어뉴이티로 노후자금을 준비하자

▶문= 현재 65세이고 5년 후에 은퇴를 계획하고 있습니다. 현재 401K와 개인 IRA 어카운트가 있는데 미리 어뉴이티로 준비하려고 합니다.▶답= 우선 401K와 IRA 어카운트는 세금 혜택을 받은 어카운트이기 때문에 한 어카운트로 합쳐서 운영하실 수 있습니다. 하지만 Roth IRA를 제외한 모든 세금 혜택을 받은 어카운트는 70.5세가 되면 IRS에서 정한 최소한의 인출인 RMD(Required Minimum Distribution)를 해

세금 보고를 연기한 후 할 수 있는 절세 플랜

▶문= 조그만 자영업을 하고 있습니다. 2018년도에 예상보다 수입이 높아 세금은 물론 지난 일 년 동안 커버드 캘리포니아를 통해 받았던 건강 보험료 혜택도 다시 지불해야 해서 세금 보고를 연기해 놓았습니다.▶답= 우선 자영업자들이 절세할 수 있는 방법으로는 Health Savings Account(HSA) Traditional IRA (T. IRA) Simplified Employee Pension(SEP IRA) 등이 있습니다. 첫 번째

나에게 적합한 어뉴이티(연금)를 선택하려면

▶문= 은퇴를 앞두고 있습니다. 현재 직장에서 갖고 있는 401K 어카운트가 있고 개인적으로 불입하고 있는 Traditional IRA 어카운트를 어뉴이티로 갖고 있습니다. 은퇴 후 어뉴이티를 이용해서 한 어카운트로 운영하고 싶어 문의드립니다.▶답= 우선 401K나 IRA는 두 어카운트 다 세금 혜택을 받은 은퇴 계좌이기 때문에 은퇴 후 하나의 어카운트로 합쳐서 운영하실 수 있습니다. 합칠 수 있는 방법은 크게 두 가지가 있는데요 한 가지 방법

개인 IRA 별도 적립시 공제 혜택 확인 해야

▶문: 현재 직장에서 제공하는 401K가 있습니다만 개인 IRA도 따로 적립할 수 있는지요?▶답: 가능합니다. 그런데 직장 제공 은퇴플랜이 없는 경우는 소득에 상관없이 2018년 기준 개인 IRA 최대 적립금 5500달러(50세 이상은 6500달러) 부부인 경우 1만1000달러 (50세 이상 1만3000달러)까지 적립할 수 있고 전체를 소득공제 받을 수 있습니다. 그러나 직장 제공 은퇴플랜이 있는 경우는 수정된 조정 총소득(MAGI)에 따라

IRA를 ROTH IRA로 전환시 혜택은

▶문: 주위에서 현재 갖고 있는 IRA를 ROTH IRA로 전환하는 것이 좋다고 하는데 언제 하는 것이 좋은지 그리고 전환할 경우 어떤 혜택이 있는지요?▶답: 우선 적절한 전환 시기는 개인의 소득이라든가 경제 사정에 따라 다릅니다. 일반적으로 아시는 것 같이 IRA는 적립금만큼 수입에서 공제를 받고 소득세를 내지 않은 것이기 때문에 인출 시 수입으로 간주 세금을 내야 합니다. 반면 ROTH IRA는 세 후 적립하기 때문에 수입공제 혜택은 받지

회사 제공 펜션의 연금 전환 방법

▶문: 현 직장에서 제공하는 펜션이 있는데 은퇴 후 어떤 식으로 연금을 받을 것인지 또는 일시불로 받을 것인지를 선택하라는 편지를 받고 있습니다. 현재 플랜에서 연금을 시작하는 게 나은지 일시불로 받아 다른 플랜에서 연금을 시작하는 게 나은지 문의 드립니다.▶답: 현재 가지고 계신 펜션에서 제시하는 연금 수령 방법이나 수령액, 그리고 펜션에서 가지고 나왔을 경우를 잘 비교해 보셔야 합니다. 현재 펜션에서 다양한 옵션을 제공할 것입니다. 본인이

오바마케어 건강보험 '절세 도움'

▶문: 건강보험을 재가입하려니 보험료가 많이 올랐습니다. 수입은 작년과 비교해서 조금 늘었는데 보험료는 더 큰 폭으로 올라 문의 드립니다▶답: 커버드 캘리포니아(오바마케어)를 통한 건강보험 가입 시는 가입자 연령 가족 수 수입 사는 지역에 따라 보험료가 책정됩니다. 보험료가 책정된 후 수입과 가족 수에 따라 정부에서 받을 수 있는 혜택이 정해지고 그에 따라 본인 부담 보험료가 결정됩니다. 즉 가족수가 많고 수입이 적으면 혜택이 많아져 본인 부

건강검진 없이 가입이 가능한 장례보험

▶문: 60대 후반 부부입니다. 현재 복용하고 있는 약도 여러 가지고 질병도 있어서 그런지 생명보험을 가입하는데 힘들었습니다. 이제는 생명보험보다는 최소한의 장례준비 정도는 해 두어야 자식들 부담이 덜할 것 같아 혹시 건강에 상관없이 장례비용 등의 준비를 할 수 있는 보험이 있는지 문의 드립니다.▶답: 연세가 있으신 분들 중 대다수는 복용약 질병 그리고 수술 등으로 생명보험 가입이 힘든 경우가 많습니다. 그래서 이런 경우에 가입이 가능한 보험이