건강 검진 없이 가입이 가능한 장례보험

▶문: 60대 후반에 부부입니다. 현재 질병도 있고 약도 여러 가지 먹고 있어서 그런지 몇 번 생명보험에 가입하려 했지만 힘들었습니다. 이제는 생명보험보다 최소한 장례 준비 정도는 해 두어야 자식들이 덜 부담스러울 것 같습니다. 혹시 건강에 상관없이 장례비용 등의 준비를 할 수 있는 보험이 있는지 문의 드립니다.▶답: 연세가 있으신 분들 대부분은 복용약 질병 그리고 수술 등으로 생명보험 가입이 힘드신 경우가 많습니다. 이런 경우에 가입 가능한

목적에 적합한 은퇴 자금 계획 세워야

▶문: 다음 달에 은퇴할 예정입니다. 현재 직장에서 갖고 있는 401K 어카운트가 있고 개인적으로 불입하고 있는 트래디셔널 IRA 어카운트를 어뉴이티로 갖고 있습니다. 은퇴 후 어뉴이티를 이용해서 한 어카운트로 운영하고 싶은데 어떤 방법으로 운영하는 것이 좋은지 문의 드립니다.▶답: 우선 401K나 IRA는 두 어카운트 다 세금 혜택을 받은 은퇴 계좌이기 때문에 은퇴 후 하나의 어카운트로 합쳐서 운영하실 수 있습니다. 합칠 수 있는 방법은 크

401K, 안정적이고 수익성 있는 상품으로 전환

▶문: 401K 롤 오버에 대하여 문의 드립니다. 현재 60세이고 전에 다니던 직장에 있는 401K를 현재보다 안정적이면서 증식되는 상품으로 옮기고 싶습니다. 적합한 것이 있나요? ▶답: 우선 직장에서 갖고 계시던 401K를 IRA로 롤 오버 하셔야 하는데 그 중에 안정적이면서 포텐셜 있는 증식이 가능한 인덱스 어뉴이티를 추천해 드립니다. 이전에 인덱스 어뉴이티는 원금이 보장되는 안정성은 있었으나 반면에 캡이라는 맥시멈 이자가 있어 그 이상

롱텀케어는 건강할때 준비해야…

▶문= 현재 64세인 저희 어머니의 롱텀 케어를 준비하려고 합니다. 몸이 불편하실 경우가 생기면 현재 수입으로 부족할 것 같아서요… 롱텀 케어가 생기면 매달 3천 달러 정도 혜택을 받으려면 보험료가 얼마나 되는지요?▶답= 롱텀 케어를 준비할 때 가장 먼저 생각해야 할 것은 혜택 기간과 적립방법입니다. 적게는 2년, 길게는 7년 동안정해진 기간만 혜택을 받는 플랜이 있고, 정해진 기간 없이 롱텀 케어에 있는 동안에는 평생 혜택을 받을 수 있는 플

은퇴플랜으로 적합한 인덱스 연금

▶문= 노후에 대한 준비를 시작하려고 하는 50대 중반입니다. 조그만 비즈니스를 하고 있지만 은퇴플랜이라고는 소셜 연금이 전부입니다. 그래서 2년 전부터 매달 조금씩 은행에 예금하고 있는데 주위 분들이 은행보다 인덱스 연금을 권해 문의드립니다. ▶답= 은퇴자금 운용에 있어 55세 이전에는 공격적 투자를 통해 자산을 축적하는 시기라면, 55세 이후에는 원금과 소득이 보장되는 안정적이고 보수적인 투자로 은퇴자금을 관리해야 합니다.특히 소셜 연금이나

리빙베네핏이 있는 기간성(Term) 보험

▶문= 저는 52세 아내는 50세입니다. 가입한 텀보험도 만기가 되어가고, 늦둥이도 있어 다시 재보험을 생각하고 있습니다. 보험료에 대한 부담이 있어 50만 달러의 생명보험을 30년 텀보험으로 가입하려고 하는데 가입이 가능한지, 그리고 생명보험에 질병이 생기거나, 몸이 아파 거동이 힘든 경우 받을 수 있는 혜택도 있는지, 보험료는 어느 정도 인지 문의드립니다.▶답= 먼저 두 분의 연령은 30년 기간성 보험에 가입이 가능합니다. 생명보험, 그중에

IRA 적립으로 세금보고시 받을 수 있는 혜택은?

▶문= 2016년보다 2017년 수입이 8,000달러 정도 많아 아직 세금보고를 안 했습니다. 2017년 건강보험도 2016년 수입을 기준으로 보험료를 냈기 때문에 수입이 많아져 적게 낸 보험료에 대해서 페널티가 있다고 주위에서 IRA를 권해서 문의드립니다. IRA에 가입을 한다면 어떤 혜택을 받을 수 있는지요? ▶답= 우선 2017년 수입이 많아졌다고 해서 페널티를 내는 것이 아니고, 12개월 동안 건강보험이 있었기 때문에 페널티는 없고,

펜션을 지급 받을 때 적합한 방법은?

▶문= 은퇴를 앞두고 있고, 직장 펜션이 있는데 얼마 전부터 은퇴 후 펜션을 어떻게 지급받을 것인지 선택하라는 편지를 받고 있습니다. 선택조항에는 일시불, Single Life Only, Single Life With 10년, 15년, 20년이 있는데 어떻게 다른지요, 그리고 어떤 조항을 선택하는 것이 좋은지 문의드립니다.▶답= 우선 어떤 조항을 선택하는 것이 좋은가라는 질문에 대해서는 은퇴 후개인 사정에 따라 다르기 때문에 전문가와 상담하시길