생명보험의 선지급 특약조항

▶문= 50세 남성입니다. 유사시 가족을 보호하기 위한 보장성 생명보험을 가입하려고 하는데 생명보험에 몸이 아플 경우 사망 전 미리 사용할 수 있는 조항이 있다고 들었습니다. 어떤 경우에 미리 지급받을 수 있는 지 문의 드립니다▶답= 예전 생명보험은 사망 시 수혜자에게 지급되는 사망보험금이 주 목적이었지만 의술의 발달로 평균 수명이 늘면서 목숨은 위태롭지 않아도 만성질환을 앓거나 뇌졸중이나 기억력 장애 등으로 인해 장기 요양을 필요로 하는 경우

IRA로 평생 혜택을 받는 롱텀케어 준비

▶문= 60세 부부입니다. 현재 갖고 있는 IRA로 평생 혜택을 받을 수 있는 롱텀케어를 준비하려고 하는데 은행에 있는 노후자금으로 준비하는 것과 어떤 차이점이 있는지 그리고 롱텀케어 혜택은 어떻게 다른지 문의드립니다.▶답= 우선 현재 갖고 있는 IRA(SEP 401K 등) 같은 은퇴계좌로 롱텀케어를 준비할 수 있습니다. 그리고 부부인 경우 한 사람의 IRA로도 부부의 롱텀케어를 준비할 수 있습니다. 하지만 여유자금으로 준비하는 경우와 IRA로

SBA나 비즈니스론 신청 시 생명보험이 필요하다면

▶문= SBA나 비즈니스론 신청 시 생명보험이 필요하다고 하는데 어떻게 가입하고 어떤 절차를 걸쳐 진행되는지 문의드립니다.▶답= 비즈니스 론을 하는 경우 담보가 충분하지 않다면 생명보험을 원할 수도 있습니다. 만일 생명보험을 원하는 경우 현재 갖고 있는 생명보험이 있고 그 보험이 은행에서 원하는 금액만큼 된다면 그것을 이용하셔도 됩니다. 하지만 은행에서 원하는 금액보다 적거나 생명보험이 없다면 새로 가입을 해서 담보로 책정해야 합니다. 이러한

흡연자도 롱텀케어 가입이 가능할까?

▶문= 현재 은퇴를 몇 년 앞두고 있는 60세 동갑부부입니다. 남편은 현재 담배를 피우는데 롱텀케어 가입이 가능한지요? 가능하다면 적립식보다는 은행에 갖고 있는 여유자금으로 일시불 적립을 하려고 합니다. 10만 달러를 적립한다면 롱텀케어가 생기면 어느 정도에 롱텀에어 혜택을 받을 수 있는지 문의드립니다.▶답= 우선 건강하시다면 흡연자도 가입이 가능합니다. 물론 비흡연자보다는 똑같은 보험료를 낼 경우 롱텀케어 발생 시 받을 수 있는 혜택은 줄어듭

은퇴플랜에 꼭 필요한 롱텀케어 준비방법

▶문= 55세 부부입니다. 은퇴에 대한 준비를 하면서 롱텀케어 가입을 계획하고 있어서 문의드립니다.▶답= 은퇴플랜에 있어서 노후자금 못지않게 중요한 것이 롱텀케어에 대한 준비입니다. 특히 건강에 대해 관심을 더 갖게 됨으로써 롱텀케어에 대한 관심도 더 많아지고 있습니다. 롱텀케어는 일반적인 6가지 행동: 밥 먹고 샤워하고 옷 갈아입고 화장실 가고 침대에 눕고 일어나고 그리고 대소변을 참을 수 있는 일상 활동 중 2가지 이상이 되지 않아 누군가에

1099-G로 인해 총 수입이 더 많아졌다면?

▶문= 저희는 부부는 자영업을 하고 있습니다. 1099-G로 인해 2020년 수입이 2019년 수입보다 많아져서 문의드립니다.▶답= 최근에 많은 분들이 가주고용국(CA-EDD)으로부터 개인 세금보고 시 필요한 1099-G를 받기 시작했습니다. 1099-G에서 보여주듯이 EDD를 통해 지급받은 모든 실업수당과 주당 추가로 받은 600달러와 300달러도 과세소득이므로 개인 세금보고 시 연방 소득세를 내야 합니다. 하지만 다행히 캘리포니아주는 주소득

세금도 절약하고 보험료도 낮추는 '일석이조' 효과

▶문: 커버드 캘리포니아에 보험료를 줄일 수 있는 방법에 대해 문의드립니다▶답: 무작정 플랜을 낮춘다거나 저렴한 보험을 선택하기보다는 은퇴자금 (IRA)이나 의료비용 저축 플랜(HAS) 등을 이용해 세금도 절약하고 보험료도 낮추는 일석이조에 효과를 거둘 수 있는 방법을 권해드립니다. 현재 개인이 세금 혜택을 받으면서 보험료도 낮출 수 있는 방법은 크게 두 가지가 있는데 그 중 하나는 개인 은퇴계좌인 IRA 적립을 통해서 가능합니다. 50세 미만

IRA 가입 조건, 적립할 수 있는 금액, 기간

▶문= 올해부터 개인 은퇴플랜인 IRA를 가입하려고 합니다. 가입 조건, 적립할 수 있는 금액, 기간 등에 대해 문의드립니다.▶답= 우선 근로소득이 있어야 합니다. 이자 수입이나 렌터 수입으로는 가입할 수 없습니다. 현재 IRA 최대 적립금액은 50세 미만은 일 인당 6000 달러, 50세 이상은 일 인당 7000 달러입니다. 공제를 받는 일반 IRA인 경우는 직장에 다니시는 분들 중 직장에서 제공하는 은퇴플랜이 있는 경우 조정 총수입(MAGI