2021년 세금보고 시 바뀐 규정과 크레딧은?

▶문= 세금보고를 해야 할 시기가 다가오면서 어떤 것이 달라졌는지 받을 수 있는 혜택은 무엇인지 필요한 서류는 무엇인지 문의드립니다. ▶답= 우선 2021년 개인 세금보고 마감일은 4월 18일입니다. 팬데믹으로 인해 많은 것이 달라졌듯 세금에 대한 규정이나 그에 따라 받을 수 있는 크레딧도 달라진 것이 많습니다. 우선 W-2 1099 등 각 기관에서 받은 서류와 함께 올해 세금보고 시 준비해야 할 서류는 2021년에 연방정

롱텀케어 발생 시 나에게 맞는 불입방법

▶문= 현재 자영업을 하고 있는 62세 부부입니다. 롱텀케어에 대한 준비를 하려고 하는데 롱텀케어 발생 시 한달에 5000달러의 혜택을 받으려면 얼마를 적립하여야 하는지 그리고 불입하는 보험료에 대해 세금혜택을 받을 수 있는지 문의드립니다. ▶답= 우선 롱텀케어 발생 시 받고 싶은 혜택이 일인당 5000달러라면 불입방법에 따라 보험료가 달라집니다. 물론 여러가지 불입방법이 있지만 가장 많이 이용하는 불입방법은 크게 4가지가 있습니다.

직장 은퇴플랜이 있을 때 개인 IRA 적립 가능 여부

▶문= 현재 직장에서 제공하는 401K가 있는 경우에도 개인 IRA나 Roth IRA 적립이 가능한지요? ▶답= 현재 직장 은퇴플랜이 있어도 Traditional IRA(T. IRA)나 Roth IRA 적립이 가능합니다. 단 수입에 제한은 있습니다. 우선 최대 적립금은 50세 미만은 6,000달러, 50세 이상은 7,000달러입니다. 그리고 T. IRA도 근로소득이 있으면 나이에 상관없이 적립할 수 있습니다. 하지만 T. IRA는 직

Family Protection을 위한 기간성보험

▶문= 다섯 식구의 경제를 책임지고 있는 40대 중반의 가장입니다. 생명보험 가입을 계획하고 있는데 유사시 가족을 보호할 수 있는 기간성보험에 대해 문의드립니다. ▶답= 요즈음 생명보험은 평균수명이 늘어나면서 다목적으로 활용할 수 있는 플랜들이 많이 생겼습니다. 사망 후 받는 Death Benefit과 더불어 살아생전 혜택을 받을 수 있는 노후자금이나 롱텀케어 발생시 사용할 수 있는 Living Benefit의 의미로도 많이 가입하

부모님을 위한 롱 텀 케어 준비방법

▶문= 부모님을 위해 자식들이 롱 텀 케어를 가입하려고 합니다. 한 달 롱 텀 케어 발생 시 5천 달러씩 혜택을 받으려면 일시불과 매달 불입하는 경우 얼마나 불입해야 하나요? ▶답= 우선 부모님의 롱 텀 케어를 위해 자제분들이 롱 텀 케어를 가입하시고 보험료도 납입하실 수 있습니다. 보험료 불입은 일시불이나 기간을 정해 불입하실 수 있는데 10년에서 20년 또는 계속해서 불입하는 방법이 있습니다. 일시불로 불입하는 경우

새롭게 개정된 IRA 규정

▶문= 개정된 IRA 규정에 대해 문의드립니다▶답= 2019년 통과된 Secure Act에 따라 IRA 규정이 몇 가지 달라졌는데 그중에는 최소한의 인출(RMD)을 해야 하는 시기와 적립할 수 있는 나이 Inherited(상속) IRA 등에 대한 변경 규정이 있습니다. 이런 변경 규정은 Traditional IRA는 물로 SEP Simple IRA 401K 등에도 적용됩니다. 우선 최소한의 인출(RMD)을 해야 하는 나이가 70.5세에서 72세

롱텀케어 가입 시 여유자금과 401K 비교

▶문= 67세이며 은퇴를 앞두고 있습니다. 몇 년 전 남편과 사별 후 혼자 지내고 있어서 주위에서 롱텀케어 준비가 더 필요하다고 권유하고 있는데 현재 직장에서 갖고 있는 401K로 가입이 가능한지 가능하다면 은행에 여유자금으로 가입하는 것과는 어떤 차이가 있는지 문의드립니다.▶답= 은퇴 후 보장된 수입 못지않게 중요한 것이 롱텀케어 발생 시 비용에 대한 준비입니다. 특히 자산이 있는 경우는 롱텀케어 비용으로 인해 자산을 다 소진하는 경우도 있습

개인 은퇴계좌 인텍스 어뉴이티의 장단점

▶문= 50대 초반입니다. 은퇴플랜으로 인덱스 어뉴이티를 준비하려고 하는데 장 단점과 인출 시 세금에 대해 문의드립니다.▶답= 인텍스 어뉴이티는 개인 은퇴계좌 중 하나입니다. 가장 큰 장점은 인출 시까지 원금이 보장되면서 세금이 유예되기 때문에 적립금은 물론 늘어난 금액까지 더해져서 증식을 할 수 있다는 것입니다. 가장 큰 단점은 59.5세 이전에 인출 시에는 IRS에서 정한 10% 조기 인출 벌과금이 부과되고 상품마다 정해진 해약부과 기간이