생명보험에 있는 캐시 밸류로 '평생보장 롱텀케어'를 준비하자

▶문= 저는 67세 아내는 66세이며 얼마 전 은퇴를 하였고 현재 저는 10만 달러와 50만 달러 아내는 10만 달러와 30만 달러의 캐시 밸류가 있는 종신형 생명보험을 갖고 있습니다. 생명보험을 계속 갖고 유지해야 할지 아니면 생명 보험에 있는 캐시 밸류로 아직 준비가 되어있지 않은 롱텀케어에 대한 준비를 해야 할지 문의를 드립니다. ▶답= 우선 현재 가지고 있는 생명 보험의 캐시 밸류로 롱텀케어에 대한 준비를 하는 것은 가능합니다. 하지만

IRA&HSA를 이용하여 세금 절약 및 오바마케어 보험료도 낮추자

▶문= 현재 저희는 4식구가 오바마케어인 커버드 캘리포니아를 통해 건강 보험을 갖고 있습니다. 2017년도에는 수입도 늘어날 것 같고 보험료도 많이 오른다고 해서 문의드립니다. ▶답= 2017년도에 오르는 보험료 때문에 고민을 하는 분들이 많이 있습니다. 무작정 플랜을 낮춘다거나 저렴한 보험을 선택하기보다는 은퇴 자금 마련이나 의료비용 저축 플랜 등을 이용해서 세금도 절약하고 보험료도 낮추는 일석이조에 효과를 거둘 수 있는 방법을 고려해 보시

평생 보장 롱텀케어 보험, 부부, 형제자매, 사업 파트너 공동가입 가능

▶문= 저는 60세, 아내는 56세입니다. 롱텀케어에 대한 준비를 계획하고 있는데 얼마 전 지인을 통해서 평생 혜택을 받을 수 있는 롱텀케어 보험이 생겼다는 말을 전해 들었습니다. 어떻게 혜택을 받을 수 있고 적립은 얼마나 해야 하는지 문의드립니다.▶답= 일반적인 롱텀케어 보험은 평균 4~7년까지 롱텀케어 발생 시 그 비용으로 사용할 수 있는 반면에 문의하신 플랜은 적립 방법과 적립금에 따라 한 달에 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있는 최대 금액

평생보장되는 롱텀케어 보험으로 노후에 대한 걱정을 줄이자

▶문= 저는 현재 70세이고 아내는 65세이며 자영업을 하고 있습니다. 세금도 절약하고 은퇴 자금도 마련할 생각으로 15년 전부터 매년 은퇴 플랜에 적립을 하였는데 현재 비즈니스에서 나오는 수입과 소셜 연금으로 생활을 할 수 있어 이 은퇴 플랜을 이용하여 노후에 꼭 필요한 롱텀케어 준비를 하려고 합니다. 어떤 방법이 있는지 그리고 있다면 부부 공동으로 가입이 가능한지요?▶답= 일반적으로 비즈니스를 운영하는 분들이 세금도 절약하고 노후 자금으로

만기 된 어뉴이티, 가지고 있을 지 새롭게 옮길 지 고민입니다

▶문= 10년 전 은퇴를 하면서 회사에 있던 401K를 투자성 연금으로 옮겨 얼마 전 만기가 되었습니다. 현재는 개인 사업을 하고 있고 나이는 60세이지만 올 11월에 조기 은퇴를 계획하고 있습니다. 70세가 되면 조금씩이라도 인출해야 한다고 하는데 어떤 분들은 계속 갖고 있으면서 필요한 만큼 찾아 쓰는 것이 좋다고 하고 어떤 사람은 다른 것으로 옮기는 것이 좋다고 합니다. 무엇이 좋은지 문의드립니다. ▶답= 우선 현재 갖고 있는 연금은 세금

IRA와 Roth IRA의 차이점과 어느 것이 더 적합한지요?

▶문= 직장 생활을 하고 있는 40대 후반의 부부입니다. 최근 노후대책이 시급하다는 신문 기사도 접하고 주위에서도 은퇴 후 노후에 대한 준비가 없어 걱정하시는 분들도 있기에 더 늦기 전에 IRA를 시작하려고 하는데 Traditional IRA와 Roth IRA의 차이점과 어떤 것 것이 더 적합한지 문의드립니다.▶답= 현재 개인이 할 수 있는 은퇴플랜으로는 IRA(Traditional)와 Roth IRA가 있습니다. 우선 IRA와 Roth IRA

평생보장연금으로 웰에이징을 위한 준비를 하자

Well-Being, Well-Aging, Well-Dying이라는 말이 있다. 사람답게 살고,사람답게 늙고, 사람답게 죽자라는 말이다. 그 중에서도 Well-Aging은 올바른 먹을 거리를 제대로 섭취하고 자신에게 맞는 운동도 꾸준히 하면서 사람들과 어울려 지내는 행복한 관계를 맺으면서 건강한 몸과 정신으로 건강한 삶을 사는 것을 말한다. 즉 잘 늙는 것을 말한다. 하지만 Well-Aging도 경제적으로 여유가 있어야 한다. 바로 이런 것이

은퇴 후 노후 생활에 대한 준비, 어떻게 해야 하는지요?

▶문= 50대 중반에 부부입니다. 아내는 직장 생활을 하고 있고 저는 조그만 사업체를 운영하고 있습니다. 아이들도 대학을 졸업하여 저희 부부는 노후 준비를 하려고 계획하고 있습니다. 은퇴 후를 대비해 무엇을 준비해야 하는지 문의드립니다. 참고로 현재 노후에 대한 준비로는 아내는 회사에서 가입하고 있는 401K가 있고 저는 오래전에 가입해서 몇 번 불입한 IRA 어카운트가 있습니다.▶답= 은퇴를 대비한 준비에는 크게 두 가지가 있습니다. 하나는