은퇴시 401K로 최대 보장된 수입을 만들 수 있는 방법은?

▶문= 저는 현재 63세이며 몇 달 후 조기 은퇴를 앞두고 있고 아내는 58세이며 현재 직장생활을 하고 있습니다. 저희 가족의 은퇴자금으로는 저와 아내의 소셜 연금과 제가 직장에서 30년간 적립하고 있는 401K가 전부입니다. 얼마 전 지인으로부터 보너스도 주고 1년에 6%씩 10년간 복리로 늘어나는 어뉴이티로 평생 보장되는 수입을 만들 수 있다는 이야기를 들어서 저의 경우에도 적합한지 문의드립니다.▶답= 우선 이 상품이 적합한지는 모든 경제적

세금도 절약하고 은퇴자금도 마련할 수 있는 일석이조 'SEP'

▶문= 현재 6년째 스몰 비즈니스를 운영하고 있습니다. 2015년 비즈니스 인컴이 예상보다 웃돌아 이런저런 생각을 하다 우선 세금보고를 연기해 놓았습니다. 지금이라도 세금을 절약할 수 있는 프로그램이 있는지 문의드립니다. 현재 월급을 받는 사람은 저희 부부와 3명의 종업원이 더 있습니다. 월급으로 지불되는 액수는 저희 부부는 각각 6만 5,000달러, 3명의 종업원은 1만 8,000달러, 1만 2,000달러, 9,600달러씩 지불되고 있습니다.

나에게 적합한 상품으로 롱텀케어 비용을 마련하자

▶문= 현재 57세의 남성입니다. 최근 주위 분들로부터 건강할 때 미리 롱텀케어를 준비해야 한다는 말을 많이 듣고 있습니다. 어떤 분들은 캐시 밸류(Cash Value)로 은퇴 후 노후자금으로도 사용하고 롱텀케어 발생 시 그 비용으로도 사용할 수 있는 상품을 권하는데 과연 이런 상품이 저희한테 적합한지 아니면 저희 연령대는 다른 방법으로 롱텀케어에 대한 준비를 하는 것이 좋은지 문의드립니다. ▶답= 생명보험의 캐시 밸류를 이용해 노후자금으로도

기간성 보험(Term Life)을 종신형 보험(Permanent Life)으로 전환하는 방법

▶문= 현재 45세 남성이며 4년 전 새로운 비즈니스 론을 하면서 50만 달러 생명보험을 꼭 가입해야 하는 조건이 있었습니다. 비즈니스를 새로 시작하며 경제적인 여유가 없어 종신형 보험이 아닌 20년 텀보험에 가입을 했습니다. 지금은 비즈니스가 안정되어 텀보험 대신 다양한 혜택이 있는 종신형 보험으로 가입을 원하고 있습니다. 한가지 걱정은 최근 혈압약 복용을 시작했는데 지금 새로 가입을 하면 신체검사 시 좋지 않은 결과가 나올 것 같아 문의드립

어뉴이티(연금)로 여유로운 삶 & 건강한 삶을 살자

은퇴 시기가 되면 많은 분들의 걱정은 거의 대부분 같다. 하나는 어떻게 해야 건강하게 오래 살 수 있느냐는 것이고, 다른하나는 어떤 식으로 노후자금을 마련하느냐는 것이다. 한 연구 결과에 따르면 부유층의 기대수명이 빈곤층의 기대수명에 비해 훨씬 빠르게 증가하고 있다고 한다. 그러니 건강하게 오래 살려면 우선 노후가 여유로우면 되지않을까 싶다. 그러기 위해서는 많든 적든 준비된 노후자금이 있어야 한다. 현재 은퇴준비 현황을 보면 100세 시대에

비즈니스 비용으로 세금도 줄이고 노후자금도 마련하자

▶문= 저는 현재 55세로 S. Corp.으로 사업을 하고 있는 사람입니다. 월급으로 가져가는 직원으로는 저와 아내 두 사람입니다. 2014년에는 월급을 제외한 비지니스 수입이 별로 없었는데 2015년에는 비지니스 수입이 예상보다 많아 세금에 대한 문제도 있고 늘어난 수입으로 인해 작년 1년동안 혜택을 받은 오바바케어에 대한 보험료도 다시 돌려주어야 한다고 알고 있습니다. 그래서 세금도 절약하고 노후준비도 할 수 있는 방법에는 어떤 것이 있는지

나와 사랑하는 가족을 위한 준비 "롱텀케어"

은퇴계획에 있어서 은퇴 후 노후자금 못지 않게 중요한게 있는데 바로 롱텀케어에 대한 계획입니다. 물론 요즈음은 이전보다는 많은 분들이 롱컴케어에 대한 심각성을 느끼시지만 그래도 아직은 롱텀케어 준비가 필요 없다고 생각하시거나 ,급하면 있는 돈 갖고 쓰지, 아니면 정부에서 어떻게 해주겠지라고 생각하시는 분들도 있습니다. 미 보건복지부에 따르면 2020년이면 천이백만명정도의 미국인들이 롱텀케어가 필요할지도 모른다고 합니다. 그리고 현재 널싱홈에 중

일시불 적립으로 롱텀케어 비용을 최대화 하는 방법

▶문= 은퇴를 앞두고 있는 60세, 62세 부부입니다. 은퇴 후 가장 필요한 것이 노후자금과 롱텀케어 준비라는 이야기를 많이 들었습니다. 몇 년 후면 수입원도 없어지기에 적립식보다는 은행에 갖고 있는 여유자금으로 일시불로 적립하고 롱텀케어가 생기면 가장 많은 혜택을 받을 수 있는 적합한 상품에 대해 문의드립니다. ▶답= 롱텀케어는 최근 많은 이슈가 되고 있습니다. 롱텀케어가 발생하면 본인은 물론 가족들도 정신적으로나 경제적으로 많은 부담을 갖게