SEP 과 개인 IRA 그리고 HSA 를 동시에 적립해도 세금공제가 가능한지요?

▶문= 2017년에 비지니스 수입이 늘어 SEP을 계획하고 있습니다. 첫째는 SEP에 얼마나 적립할 수 있는지, 둘째는현재 갖고 있는 개인 IRA와 HSA에도 계속 적립을 할 수 있는지 문의드립니다. 저희 부부는 53세, 55세이고 현재 종업원없이 부부가 S. Corp.으로 비지니스를 운영하고 있고, 일년에 저는 55,000달러, 아내는 40,000달러를 월급으로 가져 갑니다. ▶답= 문의 주신 SEP(Simplified Employee Pe

Roth IRA로 세금 부담없는은퇴 자금을 마련하자

▶문= 저는 현재 53세이며 자영업을 하고 있고 20년 정도는 더 비지니스를 운영할 예정입니다. IRA로 노후계획을 하려는데 Traditional IRA와 Roth IRA의 차이점과 어떤 것이 더 적합한지 문의드립니다. ▶답= 우선 T.IRA나 Roth IRA의 최대 적립금액은 일 인당50세 미만은 5,500달러, 50세 이상은 6,500달러이고 만일 두 계좌 동시에 적립한다 해도 일인당 최대 금액을 초과해서는 안됩니다. 그리고 T. IRA

세금혜택도 받고 롱텀케어도 준비하자

▶문= 롱텀케어에 대해 문의드립니다. 저는 62세 아내는 61세입니다. 현재 혈압약을 복용하고 있지만 건강에 대해 다른 문제는 없습니다. 10년 후에 은퇴를 계획하고 있어 노후준비에 하나로 나이가 들수록 많은 문제가 되고 있는 롱텀케어를 준비하려고 합니다. 롱텀케어 발생 시 한 달에 5,000달러 정도의 혜택을 받을 수 있는 적합한 플랜에 대해 알고 싶습니다. 그리고 10년을 나누어서 불입하는 경우에는 매달 또는 매년 얼마나 불입해야 하는지,

저렴한 보험료로 다양한 헤택을 갖고 있는 기간성(텀)보험

▶문= 두아이를 둔 아빠입니다. 아이들이 너무 어려 저는 백만달러 아내는 오십만달러의 생명보험을 보험료가 저렴한 텀보험으로 계획하고 있습니다. 텀보험에도 여러가지 혜택과 옵션조항이 있다고 들었는데 어떤 혜택들이 있는지요?▶답= 생명보험은 본인 사망시 가족들에게 지급되어, 가정 경제를 책임지고 있는 사람의 부재로 인해 남은 가족들이 받는 경제적인 타격을 조금은 줄여 주는 훼밀리 프로텍션이 주목적인 상품입니다. 하지만 전화기 하나로 전화는 물론

나의 IRA( 401K 어뉴이티) 계좌로 부부의 롱텀케어를 준비하자

▶문= 저는 3~4년 후에 은퇴를 계획하고 있어서 보험료를 계속 납부하는것 보다는 일시불로 롱텀케어를 준비하려고 합니다. 현재 이전에 다닌던 회사에서 갖고 있던 401K를 IRA로 롤오버해서 갖고 있는 어카운트에 6만달러 정도가 있어서 이것으로 롱텀케어를 준비하려고 하니 일시불로 찾아 사용할 경우 한꺼번에 내야하는 세금의 부담이 너무 커서 망설이고 있습니다. 세금에 대한 부담도 줄이고 저희 부부의 롱텀케어를 준비할 수 있는 가장 적합한 방

우리 삶에 있어서 비상약 ‘ 리빙베네핏’이 있는 생명보험을 준비하자

우리가 여행을 갈때 비상약을 준비해 간다면 어떨까? 아마 좀 더안심이 되고 든든할 것이다. 바로 이런 비상약같이 우리의 삶에 있어서도 꼭 필요한 약 그리고 좋은 약이 있다. 생명보험은 본인 사망 후 배우자나 가족들에게 혜택이 가는 생명보험금이 주 목적인 상품이다. 하지만 평균수명이 길어지면서 노후에 심각한 질병이 생기거나 누군가에 도움을 받아 생활해야 하는 경우가 많이 생기게 되는데 이런 경우가 생기면 생명보험금중 일부를, 많게는 생명보험금 전

오바마케어 보험료는 낮추고 학자금혜택은 늘릴 수 있는 방법

▶문= 11월이면 오바마케어 재가입을 해야 하는데 걱정이 돼서 문의드립니다. 2016년보다 2017년의 수입이 11,000달러 정도 늘어날 예정이고, 현재도 2016년 수입(5,600달러)을 근거로 보험료를 내고 있기 때문에, 내년 세금보고시 물어내야 할 부분도 있습니다. 늘어난 수입으로 오바마케어 재가입시에도 보험료가 많이 오를 것 같은데 현재 받고 있는 혜택을 유지할 수 있는 방법이 있는지 문의드립니다. 참고로 저희는 4인가족이고,

기간성(텀) 보험으로 리빙베네핏을 준비하자

▶문= 43세인 세아이의 아빠입니다, 현재 20년짜리 50만달러의 텀보험을 갖고 있는데 아이들이 어려서 추가로 50만달러짜리 텀보험을 계획하고 있습니다. 이전에 갖고 있던 것은 사망시 받을 수 있는 생명보험만 있었는데 몸이 아프거나 하면 미리 받을 수 있는 여러가지 혜택이 있다고해서 문의드립니다.▶답= 생명보험도 시대의 변화와 요구에 따라 다양한 혜택이 있는 것으로 업그레이드 되고 있습니다. 사망시 수혜자에게 지급되는 전형적인 생명보험에서부터