신체검사 없이 생명보험 가입 방법

▶문= 신체검사 없이 생명보험 가입을 할 수 있는 방법에 대해 문의드립니다.▶답= 일반적으로 생명보험 가입을 원할 경우는 나이나 생명보험금에 따라 피검사, 소변검사, 심전도 등을 한 후 건강 정도에 따라 등급이 정해지고, 과거 건강기록과 현재 건강 상태에 따라서 가입할 수 없을 수도 있습니다. 하지만 최근에는 여러 보험회사들이 나이나 생명보험금에 따라 전통적인 방법이 아닌 Non-Med라는 간편한 프로그램을 도입 신체검사 없이 생명보험 가입을

비지니스론 신청시 필요한 생명보험

▶문: 비지니스론을 신청할 때 생명보험이 필요하다는 이야기를 들었습니다. 어떤 생명보험을 가입하고 어떤 절차를 걸쳐 진행되는지요?▶답: 우선 비지니스론을 신청하는 경우 매번 생명보험을 원하지는 않습니다. 담보가 충분하지 않으면 원할 수도 있습니다. 그러므로 우선 론을 하려고 하는 은행과 상담을 하는 것이 먼저입니다. 만일 생명보험을 원하는 경우 현재 갖고 있는 생명보험이 있고, 그 보험금이 은행에서 원하는 금액만큼 된다면 그것을 이용하셔도 됩

Stacking Life Insurance를 이용해 저렴한 기간성(텀) 보험 준비

▶문: 9살, 12살 두 아이를 둔 42세 가장입니다. 그 동안 미뤄 왔던 생명보험을 가입하려고 계획하고 있지만 경제사정이 여의치 않아 저렴한 텀보험을 생각하고 있습니다. ▶답: 우선 문의하신 기간성 보험인 텀보험은 Death Benefit이 특징이며 정해진 기간 동안 정해진 보험료를 불입하면 사망 시 생명보험금을 지급받는 것입니다. 기간은 짧게는 10년, 길게는 30년입니다. 그 중에서도 더 저렴한 보험료로 Family protection을

리빙베네핏과 데스베네핏이 함께 있는 기간성보험

▶문: 50세 부부입니다. 이번 코로나 사태를 겪으면서, 경제 상황이 여의치 않아 차일 피일 미루고 있던 생명보험에 가입을 계획하고 있습니다. 50만 달러의 생명보험을 30년 텀보험으로 가입하려고 합니다. 그리고 생명보험에 질병이 생기거나, 몸이 아파 거동이 힘든 경우 받을 수 있는 혜택이 있는 경우 보험료는 어느 정도 되는지 문의드립니다.▶답: 먼저 두 분의 연령은 30년 기간성 보험에 가입이 가능합니다. 생명보험, 그중에서도 정해진 보험료로

RMD 규정 변경 '패널티 주의해야'

▶ 문: 현재 64세입니다. 코로나19로 직장이 문을 닫게 돼 갖고 있던 401k를 어뉴이티로 옮기려 합니다. 10년후부터 평생 연금으로 찾고 싶은데 그 이전에 RMD가 시작되는 나이도 되고, 10년짜리를 가입할 경우 RMD인출시 페널티도 궁금해서 문의 드립니다.▶답: 우선 2019년도에 변경된 시큐어 액트에 따라 기존에 RMD(최소인출금액) 규정이 바뀌었습니다. 2020년 1월 1일 이전에 70.5세가 되는 경우는 이전 규정이 적용되어 202

IRA 중지, 세제상 불이익 생길 수 있어

▶문: 자영업자이고 2019년 세금보고를 하지 않은 상태입니다. 2018년까지는 계속 부부 각자 IRA를 적립했는데 코로나19로 경제 사정이 좋지 않아 IRA적립을 고민 중입니다. 적립하지 않을 경우 어떤 불이익이 있는지 문의 드립니다. ▶답: 많은 분들이 코로나19로 경제적 정신적으로 많이 힘든 시기를 보내시는 것으로 알고 있습니다. 세금보고 기간은 연방 정부나 주 정부나 7월 15일로 연기되었습니다. 하지만 납세 의무는 남아있으므로 피해 갈

커버드 캘리포니아 보유 가족의 절세 방법

▶문:저희 가족은 4인이고요, 2019년에 커버드 캘리포니아를 통해 건강보험을 갖고 있었습니다. 가입 당시보다 수입이 2만 달러 정도 높아져서 올해 세금보고를 할때 세금을 내야한다고 합니다. 세금을 얼마나 내야 하는지 그리고 세금을 줄일 방법이 있는지 문의 드립니다.▶답:커버드캘리포니아를 통해 건강보험을 가입할때 수입에 따라 정부 보조액이 달라집니다. 문의하신 4인 가족 총 보험료가 한 달에 1120달인데, 적용된 수입에 따라 한 달에 950달

어뉴이티로 편안한 노후를 맞이하자

▶문: 노후자금을 어떤식으로 마련하는 것이 가장 좋을까요?▶답: 은퇴가 가까워 오면 길어진 노후의 생활 자금이 걱정입니다. 은퇴 시기(55세를 기준)가 되면 보장되지 않는 자산 즉 401K, SEP, IRA 등으로 돼 있는 은퇴 플랜이나 주식, 은행 등에 있는 자산을 펜션이나 소셜 연금과 같은 평생수입이 보장되는 자산으로 이동시켜 주어야 하는데 그 중 가장 대표적인 것이 어뉴이티입니다. 어뉴이티는 개인이 사용할 수 있는 은퇴 플랜입니다. 어뉴이