가족 위한 보험 가성비 따져 준비해야

▶문: 아이들이 어려서 생명보험을 가입해야지 생각도 하고, 전혀 준비 없이 가장을 잃은 주변의 가족들을 보면서, 가장을 잃은 슬픔을 느낄 새도 없이 생계를 막막해하는 것을 보면서도 차일피일 가입을 계속 미루고 있었습니다. 저렴하게 가입할 수 있는 생명보험으로는 어떤 것이 있는지 문의 드립니다.▶답: 요즈음 생명보험은 평균 수명이 늘어나면서 다목적으로 활용할 수 있는 플랜이 많이 생겼습니다. 사망후 받는 데스 베네핏(Death Benefit)과

사업체(SEP)와 개인(IRA) 절세 플랜

▶문= 저희 부부는 현재 S Corp로 사업체를 운영하고 있는데 세금 혜택도 받으면서 준비할 수 있는 은퇴 플랜에 대해 문의드립니다. 어떤 플랜이 있으며, 얼마나, 언제까지 적립할 수 있는지, 언제부터 사용 가능한지요? 저는 회사에서 일 년에 5만5000달러를, 아내는 4만 달러를 월급으로 받고 있고 저는 55세, 아내는 52세입니다.▶답= 사업체를 운영하는 분들이 절세 목적으로 하실 수 있는 은퇴 플랜으로는 여러 가지가 있지만 가족끼리 하는

401K를 어뉴이티로 롤오버 시 고려할점

▶문= 401K를 어뉴이티로 롤오버하려고 하는데 어떤 플랜이 적합한지요?▶답= 어뉴이티를 선택할 때 가장 중요한 것은 돈 인출 시기와 인출 방법입니다. 인출 시기란 어뉴이티 가입 후 돈을 인출하려는 시점이 가입 후 즉시인지 5년인지, 10년인지에 따라 적합한 플랜이 다릅니다. 인출 방법은 조금씩 인출할 것인지, 70.5세가 되어 IRS에서 정한 최소인출(RMD)만 할 것인지, 은퇴연금이 부족해서 보장되는 수입(평생보장연금)이 필요한지 입니다.

은퇴플랜으로 평생보장 롱텀케어 가능한지

▶문= 65세 동갑 부부이며 자영업을 하고 있습니다. 세금도 절약하고 은퇴 자금도 마련할 생각으로 은퇴플랜에 적립을 하였는데 현재 비즈니스에서 나오는 수입과 소셜연금으로 생활을 할 수 있어 이 은퇴플랜을 이용 롱텀케어 준비를 하려 하는데 어떤 방법이 있는지 부부가 같이 가입을 할 수 있는지 문의 드립니다.▶답= 먼저 두 분 다 건강하시다면 같이 가입이 가능하십니다. 일반적으로 비즈니스를 운영하는 분들이 절세와 노후자금으로 사용할 목적으로 은퇴플

롱텀케어는 어떻게 준비하나요

▶문= 롱텀케어를 준비할 수 있는 방법에 대해 문의드립니다. ▶답= 롱텀케어를 준비할 수 있는 방법은 크게 3가지가 있습니다. 우선 롱텀케어란 일상생활을 할 수 없거나 치매 같은 인지장애가 있어 정상적인 생활이 힘들어 도움이 필요한 경우를 말합니다. 우선 첫째는 생명보험에 추가 비용 없이 내재되어 있는 보험금 선지급 특약을 이용하는 것이고 둘째는 생명보험 구입 시 추가로 롱텀케어 발생 시 받을 수 있는 헤택을 구입해서 준비하는 방법이고 셋째는

메디케어로는 롱텀케어 커버되지 않아

▶문= 65세가 되면 받을 수 있는 메디케어(Medicare)로 롱텀케어가 생기면 혜택을 받을 수 있는지요? ▶답= 많은 분들이 롱텀케어에 대해 잘못 알고 계신 몇 가지가 있는데 그 중에 하나가 정부에서 제공하는 메디케어로 롱텀케어가 커버된다고 생각하시는 부분입니다. 대다수의 분들은 롱텀케어가 필요하면 정부에서 주는 혜택인 메디케어나 정부 보조 프로그램에서 페이할 것으로 생각합니다. 정부 프로그램은 서비스 중 일부분만 혜택을 주는데 제한이 아주

ITIN으로 생명보험 가입이 가능한지

▶문= 현재 45세이고 아이들도 어려 생명보험을 가입을 하려고 하는데 현재 소셜번호가 없어 ITIN(개인납세자 식별번호)을 가지고 세금보고를 하고 있습니다. 이런 경우에도 생명보험 가입이 가능한지 그리고 가능하다면 50만 달러 생명보험금인 경우 저렴하게 가입할 수 있는 보험을 문의드립니다.▶답= 우선 ITIN을 가지고도 생명보험 가입을 할 수 있습니다. 물론 모든 회사가 가입이 가능하지는 않지만 ITIN으로 가입이 가능한 회사가 있습니다. 단

IRA나 401K로 부부의 롱텀케어 준비하자

▶문= 60세 동갑 부부입니다. 롱텀케어를 준비하려고 하는데 부부가 평생 혜택을 받을 수 있는 플랜이 있다고 해서 문의 드립니다. 우선 제 IRA로 부부가 준비할 수 있는지 그리고 준비할 수 있다면 일시불 10만 달러를 적립할 경우 갖고 있는 돈으로 준비할 경우와 IRA를 이용해서 준비하는 경우 차이점은 무엇인지요?▶답= 우선 개인 IRA로 부부가 평생 혜택을 받을 수 있는 롱텀케어 준비가 가능합니다. 차이점은 매달 받는 롱텀케어 혜택이 다르고