회사에서 제공하는 펜션을 연금으로 전환하는 가장 적합한 방법은?

▶문= 현 직장에서 제공하는 펜션이 있는데 은퇴후 어떤식으로 연금을 받을 것인지 또는 일시불로 받을 것인지를 선택하라는 편지를 받고 있습니다. 현재 플랜에서 연금을 시작하는게 나은지 일시불로 받아 다른 플랜에서 연금을 시작하는게 나은지 문의드립니다. ▶답= 현재 가지고 계신 펜션에서 제시하는 연금 수령 방법이나 수령액, 그리고 펜션에서 가지고 나왔을 경우를 잘 비교해 보셔야 합니다. 본인이 살아 생전까지만 정해진 금액을 받는다면 매달 얼마를

사업체와 개인 절세플랜을 이용해 은퇴자금을 준비하자

▶문= 저희 부부는 현재 S Corp으로 사업체를 운영하고 있는데 세금 혜택도 받으면서 준비할 수 있는 은퇴플랜에 대해 문의드립니다. 어떤 플랜이 있으며, 얼마나, 언제까지 적립을 할 수 있는지, 그리고 언제부터 사용 가능한지요? 현재 저는 회사에서 일년에 60,000달러를 ,아내는 35,000달러를 월급으로 받고 있고 저는 55세 아내는 52세입니다.▶답= 사업체를 운영하시는 분들이 절세를 목적으로 하실 수 있는 은퇴플랜으로는 여러가지가 있

자녀들이 준비하는 부모님의 롱텀케어

▶문= 부모님들의 롱텀케어에 대해 문의드립니다. 현재 아버님은 72세, 어머니는 70세이십니다. 두분이 받으시는 소셜연금과 저희 삼남매가 드리는 600불로 생활을 하셨는데 부모님들이 현재 소셜연금만으로도 생활이 충분하시다고 앞으로 받지 않겠다고 하십니다. 그래서 주위에 부모님들 롱텀케어가 준비되어있지 않아 고생하는 사람들도 많이 있어서 저희가 드리는 이 용돈으로 두 분의 롱텀케어를 준비하려고 문의드립니다. 현재 두분의 건강상태는 아주 좋으십니다

사랑하는 손자, 손녀들을 위해 준비하는 생명보험

▶문= 사랑스러운 5명의 손자, 손녀를 둔 할머니와 할아버지입니다. 아이들을 위해 무엇을 해 줄까 고민을 하다, 이 다음에 우리 부부 사망 후 조금이라도 남겨주고 싶은 마음에 문의 드립니다. 저는 60세, 남편은 63세이며 소셜연금을 이용해 50만불의 생명보험 가입을 생각하고 있습니다. ▶답= 생명보험을 가입 할 때는 우선 어떤 목적인가 생각해야 합니다. 문의하신 경우는 현재 연령도 있으시고 또한 두분 사후에 손자,손녀들을 위한 상속이 목적이

해약 벌과금없이 평생 혜택을 받을 수 있는 롱텀케어 준비 방법은?

▶문= 62세에 동갑내기 부부입니다. 65세부터 제공되는 메디케어로는 롱텀케어에 대한 비용이 커버되지 않는다고해서 롱텀케어 가입을 고려하고 있고, 2~3년안에 은퇴할 예정이기 때문에 매달 불입하는 방법보다는 일시불로 적립(10만달러)을 생각하고 있습니다. 그런대 일시불로 불입을 하면 중간에 해지 할 경우 페널티가 많아 실질적으로 돌려 받을 수 있는 금액이 적다고하는데, 이 페널티를 최소화 하면서 가입을 할 수 있는 방법이 있는지, 그리고 있

IRA 적립금으로 부부가 평생 혜택을 받을 수 있는 롱텀케어는?

▶문=저는 62세, 아내는 58세이며 직장에서 나오는 펜션과 소셜 연금으로 은퇴 후 생활은 할 수 있어 현재 IRA(13만 달러)에 있는 돈으로 롱텀케어에 대한 준비를 하려고 문의드립니다. 첫 번째는 제 IRA를 이용해서 저희 부부가 함께 롱텀케어를 준비할 수 있는 방법이 있는지, 그리고 두 번째는 일시불로 인출해서 롱텀케어를 준비하려면 현재 수입도 있어 세금에 대한 부담이 너무 크기 때문에 가장 효율적으로 세금에 대한 부담도 줄이고, 롱텀케

정해진 기간 VS 평생보장 롱텀케어, 어떤 것이 더 적합할까요?

▶문=은퇴 후 생활은 직장에서 나오는 펜션과 렌털 수입으로 하고 있기 때문에 저(66세)와 남편(68세)이 매달 받는 2,000달러 정도의 소셜 연금을 이용해 아직 준비되지 않은 롱텀케어를 계획하고 있습니다. 롱텀케어 발생 시 가장 많은 혜택을 받을 수 있는 방법은 어떤 것이 있고 있다면 어느 정도 혜택을 받을 수 있는지요? ▶답=현재 롱텀케어에 대한 준비는 생명 보험이나 연금을 이용한 다양한 상품이 있지만 롱텀케어를 주 목적으로 가장 많은 혜

보장된 캐시 밸류가 있는 기간성 보험으로 가족 위한 생명보험을 준비하자

▶문= 저는 현재 40세이며 아내와 3, 7, 8세의 세 아이를 둔 다섯 가족의 가장입니다. 아이들도 너무 어려 100만 달러 정도의 생명 보험이 필요하다고 생각하고 있는데 종신형 보험은 보험료에 대한 부담이 있고 기간성(Term) 보험을 가입하자니 없어지는 것이라 생각하니 망설여져서 문의드립니다.▶답= 우선 현재 아이들이 너무 어리기 때문에 가계 경제를 책임지고 있는 가장의 유고시 경제적인 문제를 해결할 수 있는 방법으로 생명 보험은 꼭 준비