자녀를 위한 저축성 생명보험

▶문= 8살과 10살의 두 자녀를 둔 엄마입니다. 아이들을 위해 저축성보험을 가입하고 싶습니다. 나중에 아이들이 커서 목돈이 필요할 때 사용할 수 있으면 좋겠는데 어떤 상품을 가입하는 것이 좋을까요?▶답= 한결같이 부모 된 입장에서의 바램은 우리 아이가 나중에 커서 건강하고 풍요롭게 잘 살아주었으면 하는 것이었습니다. 어린 자녀의 대학 학자금도 걱정이 되고 나중에 결혼하게 되면 주택 구입이라던가 갑작스러운 가족의 병환으로 인하여 돈이 필요할 경

Traditional IRA와 Roth IRA의 차이점

▶문= 2020년 세금보고 기간에 맞춰 IRA를 넣으려고 합니다. Traditional IRA와 Roth IRA의 차이점에 대하여 알고 싶습니다.▶답= 먼저 Traditional IRA는 불입하는 금액에 대하여 세금을 유예시켜주는 효과가 있는 반면에 Roth IRA는 세금을 이미 낸 돈으로 불입하므로 세금 유예 효과는 없습니다. Traditional IRA는 59.5세 이전에 찾게 되면 페널티를 내야 하지만 Roth IRA는 본인이 언제든지

생명보험의 수혜자(Beneficiary) 지정 시 주의 사항

▶문= 결혼한 50살 아들에게 선물로 생명보험을 하나 가입시켜주고 싶습니다. 그 수혜자는 며느리와 손주들로 하고자 합니다. 매달 보험료는 일정 기간 동안 제가 지급하려고 하고 보험의 오너도 제 이름으로 하려고 합니다. 이럴 경우 문제가 될 수 있을까요?▶답= 보험 사망금은 수혜자가 받을 때 별도의 증여세를 내지 않게 되어있습니다. 그런데 이경우 그런 일이 일어나면 안 되겠지만 아드님이 갑작스럽게 사망을 하게 되면 사망금을 받는 며느리 분은 생

처방전 약의 비용을 더 지불하게 되는 이유가 무엇인가요?

▶문= 저는 메디케어 어드밴티지 HMO 플랜을 가지고 있습니다. 당뇨 때문에 인슐린을 맞는데 연초에는 35달러씩 코페이를 내다가 9월이나 10월경부터는 125달러 정도씩 냅니다. 왜 그런지 이유를 알 수가 없습니다.▶답= 일반적으로 메디케어 어드밴티지 플랜 (MAPD)에 가입하신 분들 중 처방전 약 구입 시 일 년 내내 무조건 코페이만 내면 되는 것으로 알고 있는 분들이 있습니다. 하지만 커버리지 갭(Coverage Gap)이 있음을 아셔야

메디케어 파트B 보험료를 면제, 할인받는 방법

▶문= 올해 초 메디케어 카드를 받고, 7년 동안 사용해 왔던 메디캘(Medi-Cal)이 재작년부터 파트타임 일을 하게 되면서 끊긴 상태입니다 소셜 시큐리티 연금을 미리 신청해서 받고 있는데 파트 B 보험료로 144.60달러를 떼고 받는 금액이 매우 적습니다. ▶답= 정부에서 제공하는 메디케어 세이빙 프로그램(Medicare Savings Program)에 가입하시거나 메디케어 어드밴티지 플랜 중에 파트 B 보험료의 일부를 대신 내주는 파트 B

소득증가 시, 오바마케어 벌금을 피하는 방법

▶문= 작년에 커버드 캘리포니아 건강보험에 가입하였습니다. 저는 자영업을 하고 있고 코로나 사태로 인하여 소득이 줄어들 것을 예상하여 연 소득 6만 5천 달러로 보고하고 가입하였으나 8만 달러가 넘어버렸습니다. 벌금을 물어야 하나요?▶답= 2020년도 커버드 캘리포니아 건강보험 미가입에 따른 벌금은 1인당 성인 750 달러, 미성년자 375 달러 또는 연 소득의 2.5%로 금액이 큰 쪽을 내게 됩니다. 문의하신 분은 건강보험에 가입을 하였으므로

메디케어 플랜을 바꿀 때, 거절없이 쉽게 승인 받으려면

▶문= 저는 당뇨와 심장질환이 있는 67세 남자입니다. 메디케어 시작할 때 보험료를 절감하는 의미에서 메디케어 어드밴티지 플랜을 가입했는데, 이번에 서플리먼트 PPO 플랜으로 바꾸려고 신청했더니 보험사에서 안 받아준다고 합니다. 좋은 방법이 없을까요?▶답= 먼저 결론부터 말씀드리면 올해는 다행히 방법이 있습니다. 며칠 전, 두 보험사로부터 현재 파트 C 플랜(메디케어 어드밴티지 플랜)을 가지고 계신 분들에게 건강 질문서나 별도의 보험사 승인 없

본인에게 알맞는 보험 플랜 선택 방법

▶문= 메디케어 서플리먼트 보험과 처방전약 보험을 가지고 있는 시니어입니다. 보험료를 절감할 수 있는 방법이 있을까요?▶답= 정부에서 주는 플랜은 메디케어 파트 A와 B가 있는데, 파트 A는 병원 입원이나 전문요양시설 호스피스 홈헬스케어 커버리지이고, 파트 B는 닥터 방문이나 외래진료, 휠체어나 보조 기구 그리고 예방진료 및 검사에 대한 커버리지입니다. 그런데 여기에는 처방전약 커버리지가 포함이 안 되어 있으며 통상적으로 80%만 커버되기 때문