은퇴연금의 필수 최소 인출액 (RMD)에 대하여

▶문= 저는 그동안 은퇴연금으로 저축한 돈이 30만 불 정도 됩니다. 개인연금에 가입한 돈도 있고 직장 다니면서 401k에 넣은 돈도 있습니다. 제 나이가 올해 73세이고 일정 나이가 되면 일정 금액을 찾아 써야 한다고 하는데 이에 대하여 얼마를 어떤 식으로 인출해야 하는지 궁금합니다. ▶답= 일정한 나이가 되면 그동안 세금 유예 혜택을 받으면서 저축해 놓았던 Traditional IRA, SEP, SIMPLE, 401(k

시니어 메디칼(Medi-Cal) 변경사항에 대한 이해

▶문= 저는 메디케어와 메디칼을 둘 다 가지고 있고 헬스 넷의 메디칼 플랜과 실버 스크립트의 처방전 약 플랜을 가지고 있습니다. 얼마 전 제 메디칼이 몰리나로 변경되며 재작년까지는 처방전 약 보험료를 지 않았는데 올해부터 $14.20을 내야 된다는 편지를 각각의 보험사로부터 받았습니다. 어떻게 해야 하는지 조언 부탁드립니다. ▶답= 메디칼이 몰리나로 바뀐 것은 메디칼 운영 회사가 바뀐 것으로 이해하시면 되며 몰리나 플랜으로

2024년 메디케어 플랜의 현명한 선택

▶문= 저희 부부는 둘 다 C사의 메디케어 어드밴티지 HMO 플랜을 가입하고 있습니다. 내년에 어떤 부분에 중점을 두고 플랜을 선택하는 것이 좋을까요? ▶답= 첫 번째는 파트 B 보험료 인하 플랜을 선택하는 것이 좋습니다. 파트 B 보험료는 소셜 연금에서 매달 공제하거나 CMS (Centers for Medicare & Medicaid Services)에서 3개월에 한 번씩 청구서를 보내게 되어있습니다. 내년도 파트 B 보험료

롱 텀 케어 플랜의 필요성 (2)

▶문= 저는 매우 건강한 편이고 가입하기에는 재정적으로 부담되는데도 가입할 필요가 있을까요? ▶답= 제가 알고 있는 분은 남편이 뇌 수술을 받으셨는데 요양병원으로 옮기셨고 7년간 계시다가 결국은 운명하셨습니다. 가지고 있는 재산이 있다 보니 메디칼 (Medi-Cal) 자격이 안되어 고스란히 몇 년간 비용을 부담할 수밖에 없었고 통장 잔고는

롱 텀 케어 플랜의 필요성 (1)

▶문= 현재 롱 텀 케어 플랜을 가지고 있는데 매년 보험료가 올라가고 있습니다. 계속 가지고 있어야 할지 아니면 캔슬을 해야 할지 고민입니다. ▶답= 요즘 들어 부쩍 롱 텀 케어에 대한 관심이 늘어나고 있습니다. 이전에는 롱 텀 케어의 순기능을 가진 퓨어 롱 텀 케어 플랜에 가입하신 분들이 많았는데, 요즘은 롱 텀 케어의 기능을 가진 리빙 베네핏이 들어있는 생명보험 플랜을 선택하던가 보험료가 적립되며 사망 시 보험금이 지급되는 자

캘리포니아주 롱 텀 케어(Long Term Care) 플랜 가입 의무화 예고

▶문= 2025년 1월부터 캘리포니아주가 주관하는 롱 텀 케어 플랜에 의무가입해야 하고 이에 따른 롱 텀 케어 세금을 부과할 예정이라고 하는데 사실인지 궁금합니다. ▶답= 현재 캘리포니아주 롱 텀 케어(AB 567)에 관한 테스크 포스팀에서 2025년 1월부로 시행할 계획으로 계속 논의 중인데 아직 확정된 것은 없습니다. 혜택은 롱 텀 케어 상황이 발생할 경우 매월 지불하는 조건으로 1년 또는 2년간 연 36500달러에서 144000

칼세이버 (CalSavers)의 직원 정보 업데이트

▶문= 얼마 전 칼세이버에서 편지를 받았습니다. 직원 명부를 업로드하지 않았고 30일 안에 하지 않으면 직원 1인당 250달러의 벌금을 내야한다고 합니다. 저는 작년에 등록을 다 했는데 왜 이런 편지를 받게 된 건지 모르겠습니다. 그리고 칼세이버는 따로 도와주는 분이 없어서 운영하기가 힘든데 차라리 직원들에게 401(k)를 제공하는 것이 더 나은 방법일까요? ▶답= 처음 들어보시는 분을 위해 먼저 칼세이버에 대한 설명을 간략하게 하

자동차 보험료 인상의 이유

▶문= 자동차 보험료 인상의 이유가 궁금합니다. ▶답= 대략 여섯 가지의 이유가 있는데 첫 번째는 짐작하시는 대로 인플레이션 증가 때문입니다. 팬데믹으로 인해 제조업의 생산이 원활하지 않고 운송라인에 문제가 생겼으며 시장 통화량 증가와 부품 가격 상승, 노동비용 상승 등이 그 원인입니다. 2022년 10월에 소비자물가지수가 7.7퍼센트 상승하였는데 이 기간에 자동차보험료는 12.9퍼센트 상승하였습니다. 두 번째는 차량