자영업자에게 알맞은 연금상품 선택

▶문=저는 직원 8명을 두고 작은 식당을 운영하고 있는 자영업자이고 작년에 칼 세이버 플랜에 가입을 하였습니다. 앞으로 직원들에 대한 401k를 의무적으로 가입해야 한다고 이야기를 들었는데 언제부터 해야 하는지, 2022년 세금보고 전에 가입할 수 있는 연금상품은 어떤 게 있는지, 만기가 된 은행 CD 20만 불을 연금상품으로 옮기려고 하는데 어떤 플랜이 좋을지 조언 부탁드립니다. ▶답=작년에 제정된 시큐어 액트 2.0에 따라 앞으로

마이가 (MYGA: Multi-Year Guaranteed Annuities)

▶문= 주변 분 중에 한 분이 은행의 양도성예금증서(CD)가 만기가 되어서 그 돈을 찾아 CD 타입의 연금에 가입하셨다고 하시는데 그게 무엇인지 궁금합니다. ▶답= 아마도 마이가에 대한 이야기를 하신 것 같습니다. 이것은 은행의 CD처럼 확정된 이자를 지급하는 고정 이자 연금 상품을 말합니다. 일반적으로 마이가는 은행 CD보다 이자율이 높고

개인은퇴플랜(IRA)의 현명한 선택

▶문= 세금보고 시즌이 되어 절세 방안으로 회계사분께서 IRA를 가입하라고 합니다. 어떤 플랜으로 할지 어떤 회사를 통하여 가입하는 것이 좋을지 모르겠습니다. ▶답= 개인은퇴플랜(IRA, Individual Retirement Account)에는 크게 두 가지 트레디셔널 IRA와 로스 IRA로 구분합니다. 트레디셔널 IRA는 소득공제 혜택이 있고, 로스 IRA는 당장의 소득공제 혜택은 없는 반면에 은퇴 후 원금과 투자소득을 세금

개인 은퇴 플랜 (IRA)과 세금

▶문= 개인사업을 하고 있는 51세 남성이고 부부가 같이 세금보고를 합니다. 작년에 소득이 증가되어 회계사분께서 IRA를 가입하는 것이 유리하다고 하였는데, 저는 65세 이후에도 지금 정도의 소득이 있을 것 같고 소설 연금까지 받게 되면 소득이 높아져 세금을 더 내게 되어 오히려 안 좋은 것이 아닌지 궁금합니다. ▶답= 개인 은퇴 플랜 중에 세금 유예를 받는 플랜은 전통 개인 은퇴 플랜입니다. 2022년 기준 개인 6000불, 부부

생명보험의 리빙 베네핏과 롱 텀 케어보험의 차이

▶문= 리빙 베네핏이 들어있는 생명보험을 구입해야 할지 아니면 롱 텀 케어보험을 선택하는 것이 맞는지 고민하고 있습니다. 차이점을 알려주셨으면 합니다. ▶답= 이전의 생명보험의 기능은 보험 가입자 사망 시 배우자나 자녀들에게 주어지는 생활비에 대한 안전성 확보 또는 상속의 개념이 있었지만 요즘은 여기에 한 가지 기능이 더해져서 본인 생존 시에 사용할 수 있는 생활보조자금으로서의 역할이 강조되고 있습니다. 평균수명이 늘어남에 따라 미처

일하지 않는 연상 배우자의 메디케어 신청

▶문= 제 아내는 올해 68세이고 저는 63세입니다. 저는 30년 이상 직장 생활을 하고 있고, 아내는 직장에서 일한 적은 없습니다. 세금보고는 부부 조인트로 했습니다. 아내는 몇 년 전에 신청해서 현재 메디케어 파트 B만 가지고 있고, 지난 5월에 소셜 오피스에 문의해 보니 제 나이 62세부터 파트 A 신청이 가능하다고 하여 방문하였는데, 신청 기간이 지났다고 안된다고 합니다. 언제 어떻게 신청해야 하는지 궁금합니다. ▶답= 본인과

커버드 캘리포니아 건강 보험을 잘 선택하는 방법

▶문= 현재 가지고 있는 건강보험을 갱신하라는 편지를 커버드 캘리포니아에서 받았습니다. 앤썸 블루크로스 실버 70 HMO 보험 플랜보다 더 좋은 플랜으로 변경 가능한지 그리고 보험료를 절감할 수 있는 방법이 있는지 알고 싶습니다. 저희 부부는 플러튼에 거주하며 각각 54세와 52세이고 연 소득은 48000불입니다. ▶답= 커버드 캘리포니아에서는 연방 가난 지수의 250% 미만에 해당되는 가입자에게 저렴하고 특별한 혜택의 실버 플랜을

현명한 건강보험 선택과 정부 보조금 알아보는 방법

▶문= 저는 O사의 브론즈 플랜으로 건강보험을 가입하고 있는데 이번에 보험을 갱신하라는 편지를 받았습니다. 디덕터블이 6300달러나 되어서 거의 일 년 동안 보험사용을 못한 것 같습니다. 실버 플랜으로 바꾸고 싶은데 보험료가 너무 비쌀 것 같아 망설이고 있습니다. 또한 이번에 연 소득이 생각보다 늘어서 처음에 65000달러로 보고하고 가입하였으나 80000달러가 될 것 같습니다. 벌금을 피하는 방법이 있을까요? ▶답= 브론즈 플랜을