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Joseph Park 님 답변
[머니/재테크]
답변일
9/14/2017 10:24:45 PM
생명보험은 크게 Term 보험과 저축성 보험으로 나눌 수 있습니다. 또한 상품에 따라 암, 중풍, 심장마비, 일상생활불능 등의 중병에 걸렸을 경우에 생명보험금의 일부를 Living Benefit 으로 지급 받을 수 있는 상품 등이 있습니다.
저축성 생명보험은 기간성 생명보험의 토대 위에 순수 생명보험 커버에 필요한 보험료와 저축 및 투자를 위한 금액이 더해져서 이 금액을 상품에 따라 여러 형태로 저축, 투자하여 그 수익이 Cash Value 를 만들도록 한 것입니다.
기간성 보험을 아파트 렌트와 비교한다면 저축성 보험은 주택을 구입하는 것으로 비교 해 볼 수 있습니다.
만기가 정해진 기간성 보험과 달리 보험을 유지하는 한 평생 보험혜택을 받을 수 있으며, 월 보험료를 가입자가 조절할 수 있고 Cash Surrender Value(보험 해약시 찾을 수 있는 Cash Value) 안에서 수시로 인출하거나 융자하는 등 쌓여진 Cash Value 를 활용할 수 있습니다. 또한, 투자 수익에 대해 해마다 세금 보고를 하지 않아도 되는 Tax Deffer 혜택을 통해 Cash Value 를 키워 나갈 수 있습니다.
일반적으로 저축성 생명보험은 Whole Life, Universal Life 로 구분할 수 있습니다.
Whole Life 는 보험사의 정해진 이자율에 따라 Cash Value 가 형성되는 반면, Universal Life 는 가입자가 선택한 Fund 및 이자 형태에 따라 보험사가 운용, 그 수익에 의해 Cash Value 가 달라지게 됩니다.
또한, Universal Life 는 Universal Life 는 Fund 운용 형태에 따라 Universal Life, Index Universal Life, Variable Universal Life 로 나뉘게 됩니다. 일반 Universal Life 는 회사에서 지정한 최소이자(Minimum Guaranteed Interest) + 변동이자를 통해 Cash Value 가 만들어지고, Index Universal Life 는 Index Fund 에 투자되어 그 변동에 따라 Cash Value 가 만들어지며, Variable Universal Life 는 Mutual Fund 에 투자되어 그 변동에 따라 Cash Value 가 만들어지는 차이가 있습니다.
저축성 보험의 가장 큰 장점은 Cash Value 가 있다는 사실입니다.
가입자의 사망 시 가족의 보호뿐만 아니라 Cash Value 를 자녀의 교육비용, 주택 구입자금, Retirement Plan 등 여러 가지 목적으로 쓸 수 있습니다.
저축성 생명보험은 가입자의 가입 목적, 나이와 건강상태에 따라 선택해야 하며 또, 회사에 따라, 상품에 따라, 저축 형태에 따라 많은 차이가 있기 때문에 가입자가 회사와 상품을 선택하기 전에 경험 많은 전문가와 상담하시는 것이 필수라 할 수 있습니다.
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