나의 은퇴 자산을 현명하게 상속하는 방법은? ▶문= 401(K)나 403(B) IRA처럼 은퇴 구좌의 상속 시 수혜자가 배우자일 경우 자산을 상속받을 때 어떤 방식이 있을까요?▶답= 2019년 말에 SECURE ACT의 발효로 인해 조금 더 복잡해진 규정 때문에 받으시는 상속을 받으시는 경우 본인의 상황에 맞는 옵션을 선택하여야 합니다. IRA나 401(K)처럼 소득 공제를 받고 자라난 은퇴 자산은 상속될 경우 받으시는 분이 인출 시에 세금을 내시게 되어 있습니다. 상속인에 따라 인출방식 마이클 김/재정 보험 전문가 2021/02/16 22:00 LA중앙일보
사업주가 쉽게 설정할 수 있는 은퇴 구좌, SEP IRA의 활용법 ▶문= 은퇴 구좌 SEP IRA를 설정하려 합니다.▶답= IRS에서 규정하는 은퇴 구좌에 소득의 일부를 불입할 경우 소득 공제를 받을 수 있다. 401(k)나 Pension Plan Profit Sharing Plan 등 다양한 방법들이 있지만 가족이 운용하는 소규모 사업장이나 직원이 많지 않은 경우 SEP IRA를 이용하면 다른 플랜들에 비해 간편하게 관리하면서 소득공제를 받아 은퇴자산을 적립해 갈 수 있다. 플랜 설립 신청이나 불입금 납부 마이클 김/재정 보험 전문가 2021/01/19 20:29 LA중앙일보
저축성 생명보험으로 은퇴 플랜을 짜야하는 이유 ▶문= 저축성 생명보험으로 은퇴플랜을 할 수 있다는 얘기를 주변에서 많이 듣고 있어 가입을 고려하고 있습니다. 그렇게 사용할 경우 은퇴자금은 어떻게 보장이 되나요?▶답= 소위 저축성 생명보험을 이용할 경우 현금 가치가 저축(적립) 되게 운용이 가능하기 때문에 은퇴플랜으로 사용 가능하다고 할 수 있습니다. 일반적으로 은퇴 후에는 생명보험의 역할이 축소된다고 볼 수 있기 때문에 생명보험에 그동안 적립해 둔 현금 가치를 가입자가 본인의 생활비로 인출 마이클 김/재정 보험 전문가 2020/12/08 17:11 LA중앙일보
안전하게 은퇴 생활비를 확보하는 비결 ▶문= 예비 은퇴자입니다. 다니던 회사에서 제공받은 401K를 이용하여 은퇴 자금으로 사용하려고 합니다. 안전하게 은퇴 생활비를 확보할 수 있는 방법이 있을까요?▶답= 401K는 주식시장에 투자하는 투자 옵션들을 포함하고 있어 주식투자에 익숙하지 않으신 분들이라면 최근에 커진 시장 변동성 때문에 한층 더 관리에 어려움을 느끼실 수 있습니다. 회사를 퇴사하신 경우라면 그 회사에서 제공하는 투자 플랫폼을 이용해서 투자하거나, IRA로 자산을 옮겨서 마이클 김/재정 보험 전문가 2020/11/03 18:18 LA중앙일보
당뇨에 의한 생명보험 가입 비용 변화 ▶문= 당뇨가 있는 경우 생명보험의 가입 비용이 크게 차이가 난다고 들었습니다. 저는 40대 중후반이고, 최근 건강검진에서 A1C(당화혈색소)가 7.0로 나왔습니다. 주로 한국에서 검진을 하느라 미국에서의 병원기록은 갖고 있지 않은데, 생명보험 가입에 어려움이 있거나, 혹은 가격에 대한 부담을 줄일 수 있을까요?▶답= 생명보험의 경우는 건강보험의 가입과 다르게 보유한 질환에 대한 조사/질문을 상세하게 하고 있는데 대표적인 것이 당뇨입니다. 일반 마이클 김/재정 보험 전문가 2020/10/20 23:06 LA중앙일보
안전하게 은퇴 생활비를 확보할 수 있는 방법 ▶문= 은퇴를 10년여 앞둔 예비 은퇴자입니다. 다니던 회사에서 제공받은 401(k)를 이용하여 은퇴 자금으로 사용하려고 합니다. 하지만, 너무 낮아진 이자율과 요즘 주식시장 변동성이 너무 커서 자금을 운용하는데 어려움이 큽니다. 안전하게 은퇴 생활비를 확보할 수 있는 방법이 있을까요? ▶답= 401K는 주식시장에 투자하는 투자 옵션들을 포함하고 있어 주식투자에 익숙하지 않으신 분들이라면 최근에 커진 시장 변동성 때문에 한층 더 관리에 어려움을 마이클 김/재정 보험 전문가 2020/09/28 10:46 LA중앙일보
암 보험 가입시 주의해야 할 점 ▶문= 최근에 광고등에서 암보험에 대한 내용을 자주 접하게 됩니다. 워낙 주변에 흔한 질환이기도 하고 만일에 경우가 걱정되기도 해서 가입을 고려하고 있는데 어떤 점을 주의해야 할까요? ▶답= 최근의 보험업계는 암에 대한 부분을 여러 곳에서 다루고 있습니다. 생명보험을 포함하여 한국에서 유행하는 상품과 유사하게 진단 시 치료비나, 입원비를 제공하는 상품들도 이제 미국의 보험 상품에서도 찾아볼 수 있게 되었습니다. 공통적인 마케팅의 큰 틀은, 그러 마이클 김/재정 보험 전문가 2020/09/28 10:44 LA중앙일보
당뇨에 의한 생명보험 가입 비용 변화 ▶문= 당뇨가 있는 경우 생명보험의 가입에 비용이 크게 차이가 난다고 들었습니다 저는 40대 중 후반이고, 최근 건강검진에서 A1C(당화혈색소) 가 7.0로 나왔습니다. 주로 한국에서 검진을 하느라 미국에서 병원기록은 갖고 있지 않는데, 생명보험 가입이 어려움이 있거나, 혹은 가격에 대한 부담을 줄일 수 있을까요? ▶답= 생명보험의 경우는 건강보험의 가입과 다르게 보유한 질환에 대한 조사/질문을 상세하게 하고 있는데 대표적인 것이 당뇨입니다. 마이클 김/재정 보험 전문가 2020/09/28 10:42 LA중앙일보