롱 텀 케어보험은 가족에 대한 예의

▶문= 롱 텀 케어보험을 준비하는 것이 현실적으로 도움이 될까요? ▶답= 인간은 누구든지 보살핌이 필요하다고 합니다. 그런데 만약 장기간 동안 누군가의 도움 없이 살아갈 수 없다면 우리는 어떻게 해야 할까요? 보편적으로 도움이 항상 필요한 가족 구성원이 있다면 배우자 또는 자녀에게 도움을 구하면 된다고 생각할 것입니다. 하지만 화장실과 목욕을 혼자서 해결할 수 없는 배우자를 위해서 건강한 배우자가 곁에서 쉬지도 못하고 간병을 해야 한

은퇴생활은 모험이 아닙니다

▶문= 곧 은퇴를 맞이하는 60대입니다. 요즘 금리가 좋아서 연금상품에 대해서 알아보고 있습니다. 연금으로 은퇴 후 생활비를 준비한다면 효과적일까요? ▶답= 어렸을 때 재미있게 보았던 "인디아나 존스"라는 영화가 있었습니다. 주인공은 대학교에서 고고학을 가르치며 시간이 날 때마다 보물을 찾기 위해서 여행을 떠납니다. 특히, 안전장치 없이 낭떠러지를 걸어가고 목숨을 노리는 수많은 덫을 지나 숨겨져 있던 보물을 찾는 장면이 기억납니다.

높은 이자로 평생동안 생활비를 보장하는 연금

▶문= 곧 은퇴를 해야 하는 62세입니다. 은퇴 후 생활비를 위해서 일정한 소득을 준비하고 싶습니다. 효과적인 상품이 있을까요? ▶답= 미국의 코미디언이자, 배우, 영화감독 그리고 음악가였던 찰리 채플린의 영화 중에 하나인 모던 타임즈에서 기억이 남는 장면이 있습니다. 사면을 받아서 출소한 찰리 채플린은 교도소로 다시 돌아가고 싶어 합니다. 살면서 단 한 번도 가고 싶지 않은 교도소를 그는 왜 또 가고 싶었을까요? 그 이유는 매우 단

기준 금리와 저축상품의 선택

▶문= 뉴스를 통해서 최근까지 금리가 인상되었지만 경기 부양을 위해서 그리 멀지 않은 시기에 연준에서 기준 금리를 내릴 수도 있다는 소식을 들었습니다. 이런 시기에 저축을 한다면 효과적인 상품이 있을까요? ▶답= 기준 금리는 경제상황에 따라서 높아질 수도 있고 낮아질 수도 있습니다. 1945년 2차 세계 대전으로 인해 과도하게 누적된 정부의 빚 부담을 줄여주기 위해서 연준은 공격적으로 기준 금리를 1.7%까지 줄여주었습니다. 같은

등급별 롱 텀 케어

▶문= 몸 상태에 따라 다양한 롱텀케어가 필요할 수 있다는데 궁금합니다. ▶답= 롱 텀 케어에는 몸 상태에 따라 세 가지 등급별 케어가 있습니다. 첫 번째는 custodial care입니다. 보호 및 관리를 하는 기본 케어로써 주요 목적은 일상생활에 필요한 활동을 지원합니다. 케어의 주기는 장기간이 대부분이며 주기적 또는 매일 특정 케어를 필요로 합니다. 보호 관리 케어는 숙련된 의료 서비스나 처방약이 꼭 필요하지 않으며 동시에 의사

미국 연금상품의 최근 판매 경향

▶문= 은퇴를 앞둔 많은 지인들이 자산관리를 위해 연금상품에 가입을 고려하고 있습니다. 어떤 연금상품에 많이 가입하는지 최근 경향이 궁금합니다. ▶답= 2022년 2분기 연속 판매된 미국 연금상품의 가입 금액이 매 분기 최고치를 기록하고 있습니다. 보험시장 조사 기관인 LIMRA의 미국 개인연금상품 판매 설문조사에 따르면 2022년 3분기 동안만 판매된 연금상품이 총 796억 달러로 전년도 총 판매액보다 27% 증가했다고 합니다.

경기 침체 시 생명보험이 필요한 이유

▶문= 고물가로 인해서 생활비는 더 필요한데 소득은 늘지 않아서 생명보험을 해약을 해야 하는지 고민이 됩니다. 경기가 안 좋은데 생명보험을 꼭 유지해야 하나요? ▶답= 경기와 상관없이 생명보험은 가정의 주요 소득원이 갑작스럽게 사망하면서 발생할 수 있는 재정적 위험으로부터 사랑하는 가족들을 보호하는 안전장치입니다. 미국의 많은 경제 전문가들은 경기 침체 시기일수록 모든 가정의 재정위험도는 경기 성장 시기보다 높아지기 때

'4% Rule' 이란?

▶문= 은퇴 후 투자자금을 효과적으로 관리하면서 인출한다면 어떤 방법이 있을까요? ▶답= 은퇴자산을 효과적으로 관리하면서 인출하는 대표적인 방법에는 4% Rule이 있습니다. 4% Rule은 윌리엄 벤젠이라는 미국의 재정 어드바이저가 자신의 경험으로 세운 은퇴자산의 운영전략입니다. 한국어로 직역하면 4%의 법칙이며 기본적으로 자산은 주식 또는 주식과 채권에 투자가 되어 있어야 합니다. 은퇴 첫해에는 투자자산의 4%를 인출하