'4% Rule' 이란? ▶문= 은퇴 후 투자자금을 효과적으로 관리하면서 인출한다면 어떤 방법이 있을까요? ▶답= 은퇴자산을 효과적으로 관리하면서 인출하는 대표적인 방법에는 4% Rule이 있습니다. 4% Rule은 윌리엄 벤젠이라는 미국의 재정 어드바이저가 자신의 경험으로 세운 은퇴자산의 운영전략입니다. 한국어로 직역하면 4%의 법칙이며 기본적으로 자산은 주식 또는 주식과 채권에 투자가 되어 있어야 합니다. 은퇴 첫해에는 투자자산의 4%를 인출하 송상협/재정 전문가, CLTC 2022/09/06 21:32 편집용 미주기사
은퇴 생활비를 지원하는 평생소득 특약 ▶문= 은퇴 후 생활비가 부족할 것 같아서 연금상품을 알아보다가 평생 동안 소득을 보장한다는 선택사항을 보았습니다. 연금에서 지급되는 평생소득이 궁금합니다. ▶답= 연금에서 제공하는 평생소득 특약을 선택한다면 가입자는 사망할 때까지 평생 동안 소득을 지급보장받게 됩니다. 한국어로는 평생소득 혜택 특약으로 많이 알려져 있으며 영어 표기는 연금상품마다 조금씩 다르게 표기되기도 합니다. 대표적으로 Lifetime Income Rider라고 송상협/재정 전문가, CLTC 2022/08/09 21:07 편집용 미주기사
시장금리와 보험사의 이자율 관계 ▶문= 최근 광고를 보니 보험회사 상품의 이자율이 높은 것 같은데 이것이 정부의 이자율 상승과 연관관계 있나요? ▶답= 미국의 시장금리와 보험회사 연금상품의 이자율은 매우 밀접한 관계를 가지고 있습니다. 2008년 2차 세계대전 이후 미국의 최악의 금융 위기인 서브프라임 모기지 사태가 발생합니다. 대출을 받을 수 없는 신용이 낮은 고객들에게 주택담보 대출을 무조건 해주다가 발생된 대참사였습니다. 주식시장과 부동산시장이 송상협/재정 전문가, CLTC 2022/07/20 17:37 편집용 미주기사
시장금리와 보험사의 이자율 관계 ▶문= 최근 광고를 보니 보험회사 상품의 이자율이 높은 것 같은데 이것이 정부의 이자율 상승과 연관관계 있나요? ▶답= 미국의 시장금리와 보험회사 연금상품의 이자율은 매우 밀접한 관계를 가지고 있습니다. 2008년 2차 세계대전 이후 미국의 최악의 금융 위기인 서브프라임 모기지 사태가 발생합니다. 대출을 받을 수 없는 신용이 낮은 고객들에게 주택담보 대출을 무조건 해주다가 발생된 대참사였습니다. 주식시장과 부동산시장이 무너져가는 미국 송상협/재정 전문가, CLTC 2022/07/06 09:26 편집용 미주기사
시니어를 위한 암보험 ▶문= 미국에도 시니어들을 위한 암보험이 있을까요? ▶답= 최근 미국에서도 가입자의 거주지에 따라서 99세까지 가입할 수 있는 암보험이 출시되었습니다. 암보험은 가입자의 성별이나 흡연 여부로 보험료를 차별하지 않으며 가입자의 개인 부부 그리고 그룹 등의 옵션을 통해서 보험료 할인기능이 있습니다. 또한 가입자가 암 진단을 받을 경우 암의 종류나 암의 스테이지와 상관없이 계약된 보상금을 지급한다는 특징이 있습니다. 가입자가 암 송상협/재정 전문가, CLTC 2022/06/13 17:30 편집용 미주기사
시니어를 위한 단기간 저축상품 ▶문= 확정이자와 원금을 보장받는 시니어들을 위한 단기간 저축 상품이 있을까요? ▶답= 미국에는 은행보다 높은 확정이자와 더불어 원금을 보장받고 단기간 저축이 가능한 상품이 있습니다. 바로 마이가(MYGA, Multi-Year-Guaranteed-Annuity)입니다. 마이가를 한국어로 풀어본다면 단기간 보장이자연금이라고 합니다. 이자율은 확정이자를 제공합니다. 복리적용이 되며 은행의 CD(Certificate of D 송상협/재정 전문가, CLTC 2022/05/02 13:39 편집용 미주기사
연금으로 준비하는 롱텀케어보험 ▶문= 롱텀케어비용을 준비할 수 있는 연금상품에 대해서 알고 싶습니다. ▶답= 롱텀케어비용을 준비할 수 있는 연금은 보험사에서 케어비용을 효과적으로 준비할 수 있게 설계한 연금상품입니다. 연금기능과 롱텀케어보험의 기능이 함께 있어서 하이브리드 연금이라고도 불립니다. 이 연금은 가입자에게 재정조건 확인과 동시에 건강검사를 가입조건으로 명시하고 있습니다. 연금의 건강검사 수준은 생명보험의 건강검사보다 간편한 절차로 진행됩니 송상협/재정 전문가, CLTC 2022/04/06 14:59 편집용 미주기사
시니어가 가입할 수 있는 생명보험 ▶문= 올해 나이가 70세이신 어머니가 치매로 요양원에 계십니다. 장례비 등을 준비할 수 있는 생명보험이 가입되어 있지 않은데 혹시 가입이 가능한 생명보험이 있는지 궁금합니다. ▶답= 치매와 같은 질병이 있어도 가입이 가능: 치매와 같은 인지장애를 진단받으셔도 가입이 승인되는 보장성 장례비용보험이 있습니다. 보통 알츠하이머나 치매와 같은 인지장애 관련 진단을 받았다면 건강검사를 요구하는 일반 생명보험의 가입은 어렵습니다. 하지만 장례 송상협/재정 전문가, CLTC 2022/04/05 18:39 편집용 미주기사