높은 이자로 평생동안 생활비를 보장하는 연금

▶문= 곧 은퇴를 해야 하는 62세입니다. 은퇴 후 생활비를 위해서 일정한 소득을 준비하고 싶습니다. 효과적인 상품이 있을까요? ▶답= 미국의 코미디언이자, 배우, 영화감독 그리고 음악가였던 찰리 채플린의 영화 중에 하나인 모던 타임즈에서 기억이 남는 장면이 있습니다. 사면을 받아서 출소한 찰리 채플린은 교도소로 다시 돌아가고 싶어 합니다. 살면서 단 한 번도 가고 싶지 않은 교도소를 그는 왜 또 가고 싶었을까요? 그 이유는 매우 단

기준 금리와 저축상품의 선택

▶문= 뉴스를 통해서 최근까지 금리가 인상되었지만 경기 부양을 위해서 그리 멀지 않은 시기에 연준에서 기준 금리를 내릴 수도 있다는 소식을 들었습니다. 이런 시기에 저축을 한다면 효과적인 상품이 있을까요? ▶답= 기준 금리는 경제상황에 따라서 높아질 수도 있고 낮아질 수도 있습니다. 1945년 2차 세계 대전으로 인해 과도하게 누적된 정부의 빚 부담을 줄여주기 위해서 연준은 공격적으로 기준 금리를 1.7%까지 줄여주었습니다. 같은

등급별 롱 텀 케어

▶문= 몸 상태에 따라 다양한 롱텀케어가 필요할 수 있다는데 궁금합니다. ▶답= 롱 텀 케어에는 몸 상태에 따라 세 가지 등급별 케어가 있습니다. 첫 번째는 custodial care입니다. 보호 및 관리를 하는 기본 케어로써 주요 목적은 일상생활에 필요한 활동을 지원합니다. 케어의 주기는 장기간이 대부분이며 주기적 또는 매일 특정 케어를 필요로 합니다. 보호 관리 케어는 숙련된 의료 서비스나 처방약이 꼭 필요하지 않으며 동시에 의사

미국 연금상품의 최근 판매 경향

▶문= 은퇴를 앞둔 많은 지인들이 자산관리를 위해 연금상품에 가입을 고려하고 있습니다. 어떤 연금상품에 많이 가입하는지 최근 경향이 궁금합니다. ▶답= 2022년 2분기 연속 판매된 미국 연금상품의 가입 금액이 매 분기 최고치를 기록하고 있습니다. 보험시장 조사 기관인 LIMRA의 미국 개인연금상품 판매 설문조사에 따르면 2022년 3분기 동안만 판매된 연금상품이 총 796억 달러로 전년도 총 판매액보다 27% 증가했다고 합니다.

경기 침체 시 생명보험이 필요한 이유

▶문= 고물가로 인해서 생활비는 더 필요한데 소득은 늘지 않아서 생명보험을 해약을 해야 하는지 고민이 됩니다. 경기가 안 좋은데 생명보험을 꼭 유지해야 하나요? ▶답= 경기와 상관없이 생명보험은 가정의 주요 소득원이 갑작스럽게 사망하면서 발생할 수 있는 재정적 위험으로부터 사랑하는 가족들을 보호하는 안전장치입니다. 미국의 많은 경제 전문가들은 경기 침체 시기일수록 모든 가정의 재정위험도는 경기 성장 시기보다 높아지기 때

'4% Rule' 이란?

▶문= 은퇴 후 투자자금을 효과적으로 관리하면서 인출한다면 어떤 방법이 있을까요? ▶답= 은퇴자산을 효과적으로 관리하면서 인출하는 대표적인 방법에는 4% Rule이 있습니다. 4% Rule은 윌리엄 벤젠이라는 미국의 재정 어드바이저가 자신의 경험으로 세운 은퇴자산의 운영전략입니다. 한국어로 직역하면 4%의 법칙이며 기본적으로 자산은 주식 또는 주식과 채권에 투자가 되어 있어야 합니다. 은퇴 첫해에는 투자자산의 4%를 인출하

은퇴 생활비를 지원하는 평생소득 특약

▶문= 은퇴 후 생활비가 부족할 것 같아서 연금상품을 알아보다가 평생 동안 소득을 보장한다는 선택사항을 보았습니다. 연금에서 지급되는 평생소득이 궁금합니다. ▶답= 연금에서 제공하는 평생소득 특약을 선택한다면 가입자는 사망할 때까지 평생 동안 소득을 지급보장받게 됩니다. 한국어로는 평생소득 혜택 특약으로 많이 알려져 있으며 영어 표기는 연금상품마다 조금씩 다르게 표기되기도 합니다. 대표적으로 Lifetime Income Rider라고

시장금리와 보험사의 이자율 관계

▶문= 최근 광고를 보니 보험회사 상품의 이자율이 높은 것 같은데 이것이 정부의 이자율 상승과 연관관계 있나요? ▶답= 미국의 시장금리와 보험회사 연금상품의 이자율은 매우 밀접한 관계를 가지고 있습니다. 2008년 2차 세계대전 이후 미국의 최악의 금융 위기인 서브프라임 모기지 사태가 발생합니다. 대출을 받을 수 없는 신용이 낮은 고객들에게 주택담보 대출을 무조건 해주다가 발생된 대참사였습니다. 주식시장과 부동산시장이