사업주라면 꼭 알아야 할 SEP IRA

▶문= 저는 직원이 몇 명 없는 작은 비즈니스를 운영하는 사업주입니다. 직원들에게도 혜택을 주면서 제 은퇴 자금도 준비하고 싶습니다. 너무 복잡하지 않으면서도 부담 없이 불입할 수 있는 은퇴 계좌가 있을까요? 또, 불입한 돈을 어디에 투자해야 안전하면서도 좋은 수익을 낼 수 있을까요? ▶답= 직원을 고용한 사업주라면 은퇴 플랜을 고민할 수밖에 없습니다. 직원들에게 혜택을 제공하면서도 본인의 은퇴 자금을 마련할 수 있는 방법 중

퇴직 후 401(k) 인출 전략: RMD 규정과 세금 효율적 관리법

▶문= 퇴직 후 401(k)를 가지고 있습니다. 언제부터 은퇴자금을 꼭 인출해야 하는지, 안 하면 벌금이 있는지 궁금합니다. 또, 세금 부담을 줄이면서 은퇴 자금을 잘 인출할 수 있는 방법이 있을까요? ▶답= 401(k)는 직장에서 제공하는 은퇴 계좌로, 개인이 가입하는 IRA처럼 소득세를 유예하면서 저축할 수 있고, 납입한 금액에 대해 소득 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 정부는 이 자금이 일정 시점부터는 인출되도록

401K를 활용한 안정적인 은퇴플랜 설계

▶문= 67세에 은퇴를 계획하고 있습니다. 회사에서 제공받은 401K 계좌를 활용해 은퇴 후 안정적이고 지속적인 생활비를 마련할 방법이 궁금합니다. ▶답= 은퇴를 앞둔 시점에서 401K 계좌를 어떻게 활용하느냐는 앞으로의 은퇴 생활에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 401K는 회사에서 제공한 은퇴 저축 계좌로, 다양한 투자 옵션이 포함되어 있지만, 퇴직 후에는 활용 방법을 더 신중하게 고민해야 합니다. 특히 최근 경제 환경은 주

인플레이션에 대비한 인컴 어뉴이티

▶문= 은퇴를 준비 중입니다. 어느 정도 은퇴 자금을 마련해 두긴 했지만, 이 돈을 앞으로 20~30년 이상 어떻게 나눠 써야 할지 막막합니다. 물가는 계속 오를 텐데 자금을 고갈 없이 효율적으로 관리하면서 생활비를 충당할 방법이 있을까요? ▶답= 많은 분들이 은퇴를 앞두고 한정된 자금으로 은퇴 후 평생 생활비를 감당할 수 있을지 고민합니다. 물가는 계속 오르고, 은퇴 후 기간이 늘어남에 따라 은퇴자금을 예상보다 빨리 소진시킬

연금으로 준비하는 롱텀케어

▶문= 롱텀케어 보험을 가입하려면, 건강 조건이 까다롭다고 하는데 저와 같은 경우 가입할 수 있는 롱텀케어 보험이 있을까요? ▶답= 은퇴를 앞두고 롱텀케어 보험을 고민하는 것은 중요한 결정입니다. 건강 상태가 다소 좋지 않은 경우, 전통적인 롱텀케어 보험 가입이 어려울 수 있습니다. 그러나 건강 심사가 상대적으로 덜 엄격한 롱텀케어 어뉴이티(연금 기반 롱텀케어 상품)를 통해 필요한 대비를 할 수 있습니다. 롱텀케어

은퇴 초기 높은 지출을 대비한 인컴 어뉴이티

▶문= 저는 60대 중반에 접어들었고, 은퇴 준비를 하면서 여러 자료를 찾아보던 중 "4% 룰"에 대한 글을 접했습니다. 많은 사람들이 이 방법이 안전하다고 이야기하던데, 과연 은퇴 후에 4% 인출이 충분할지 궁금합니다. ▶답= 4% 룰은 은퇴 후 자산 인출에 있어 널리 알려진 가이드라인 중 하나입니다. 이 규칙은 은퇴자들이 매년 은퇴 자산의 4%를 인출하면, 살아있는 동안 자산의 고갈 없이 은퇴 생활을 유지할 수 있다는 이론

단기 확정금리 연금 (MYGA)

▶문= 요즘 주식 시장이 많이 불안해서 투자하기가 망설여집니다. 은행 CD처럼 원금 보장이 되면서 좋은 이자율을 제공받을 수 있는 방법이 있을까요? ▶답= 투자 손실없이 안전한 확정 이자 수익을 원하신다면, 단기 확정금리 연금 (Multi-Year Guaranteed Annuity, MYGA)을 고려해 보시는 것이 좋습니다. 은행 CD와 유사하게 원금 보장을 제공하면서도, 더 높은 이자율을 보장하는 연금 상품입니다. 이 상품은

손실없는 고정 이자율의 저축: 단기 확정금리 연금 (MYGA)

▶문= 요즘 주식 시장이 많이 불안해서 투자하기가 망설여집니다. 은행 CD처럼 원금 보장이 되면서 좋은 이자율을 제공받을 수 있는 방법이 있을까요? ▶답= 투자 손실없이 안전한 확정 이자 수익을 원하신다면, 단기 확정금리 연금 (Multi-Year Guaranteed Annuity, MYGA)을 고려해 보시는 것이 좋습니다. 은행 CD와 유사하게 원금 보장을 제공하면서도, 더 높은 이자율을 보장하는 연금 상품입니다.