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너무 늦었다고 볼 이유는 없습니다. 캘리포니아에서는 2017년 이후 Medi-Cal Estate Recovery가 일반적으로 프로베이트 대상 재산을 중심으로 이루어지므로, 집을 Revocable Living Trust에 제대로 편입해 프로베이트를 피하면 사후 회수 대상에서 벗어날 가능성이 큽니다. 이 목적만으로 반드시 Irrevocable Trust가 필요한 것은 아닙니다.
다만 트러스트 문서만 만들고 집 명의를 실제로 트러스트로 이전하지 않으면 효과가 없습니다. Grant Deed까지 정확히 처리되어야 하고, 기존 명의·모기지·상속 구조도 함께 확인해야 합니다. 또한 Medi-Cal 회수는 수급 시기와 서비스 종류에 따라 달라질 수 있으므로, 현재 받고 있는 혜택 내용도 같이 검토해야 합니다.
정리하면, 지금도 충분히 진행할 수 있고 실질적인 도움이 될 수 있습니다. 핵심은 단순히 트러스트를 만드는 것이 아니라 집을 올바르게 funding하고, 상속 구조와 세금 영향까지 맞춰 놓는 것입니다.
저는 캘리포니아 변호사이자 공인회계사(CPA), 연방 세무사(EA), 캘리포니아 공증인으로서 단순히 트러스트 문서만 작성하는 것이 아니라, Medi-Cal Estate Recovery, 부동산 명의 이전, 상속 구조, 세금 영향까지 한 번에 연결해 검토할 수 있습니다. 특히 트러스트를 만들어 놓고도 deed 이전이 빠져 효과를 못 보는 경우가 많기 때문에, 트러스트 작성부터 부동산 funding, 세무 검토까지 원스톱으로 구조를 완성해 드릴 수 있다는 점이 제 강점입니다.
