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마크 정 님 답변
[머니/재테크]
답변일
4/8/2021 4:15:18 PM
안녕하세요,
401k는 세금유예혜택을 받으신 플랜이므로 Traditional IRA로 옮기셔야 합니다. Roth IRA로 옮기시게 되면 세금을 내시게 됩니다.
Retirement Plan을 옮기실 때 두가지 옵션이 있다고 보시면 됩니다.
2년후에 한꺼번에 목돈으로 찾으시길 원하시면 Fixed Annuity 상품을 선택하셔야하고, 2년후부터 평생 연금으로 매년 일정금액을 받으시길 원하시면 은퇴소득(Retirement Income)플랜으로 선택하시면 됩니다.
예를들면 401k에서 그동안 모아놓은 돈이 $300,000이라고 가정할 때 63세에 은퇴소득 플랜으로 옮기고 2년후부터 평생 받으시게 되는 금액은 $20,000/yr 정도 됩니다. 이것은 물론 예를 든것이므로 플랜 및 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
401k에 계속 가지고 계실 수도 있으나 일반적으로 mutual fund에 투자하는 변동성상품이므로 그동안 불입하신 금액을 손해보실 수도 있으니 인덱스 상품으로 옮기시는 것을 권해드립니다.
감사합니다.
