은퇴준비를 위해 투자나 저축하는 방법 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문= 은퇴준비를 위해 투자나 저축을 위해 어떤 방법을 선택하고 어떻게 계획해야 할까요? ▶답= 은퇴 후 생활비에 대한 부분은 은퇴자산을 어떻게 적립할지와 사용 시의 적합성 등을 고려한 장기적이고 구체적인 계획을 준비해야 합니다. 첫째 여유 자금의 정도 측정. 현재 소득 및 생활 수준에 맞는 운용/여유 자금을 어느 정도 준비할 수 있는지 고민해 봐야 합니다. 소득에서 기초 생활에 사용되는 수입 외에 부적절하게 지출되는 자금을 줄이고

생명보험 가입하고 은퇴 준비하는 방법 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문= 43세 싱글맘 직장인입니다. 많이 아프거나 잘못될 경우 자녀에 대한 걱정이 앞서 생명보험 가입을 고려하고 있습니다. 소득활동을 하고는 있지만 제한된 금액으로 은퇴 준비도 따로 해야 하는데 좋은 방법이 있을까요? ▶답= 최근 개발 판매되는 생명보험을 이용해서 제한적인 비용으로 두 가지 걱정스러운 부분에 대한 계획을 해볼 수 있습니다. 생명보험은 사망보상금 전달이 기본 역할이라 부양의 책임을 지고 있는 분의 갑작스러운 사망에 따른

은퇴 후 한국에서 롱 텀 케어 보험금을 지급받으려면? [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문= 은퇴 후 한국에서 생활할 계획인데 기존에 가입된 롱 텀 케어 보험금을 한국에서 지급받을 수 있을까요? ▶답= 생명보험과 다르게 롱 텀 케어 보험의 경우는 대부분의 회사들이 미국 내에서 허가/등록된 시설을 이용하거나 케어 서비스를 받을 경우로 제한을 두고 있습니다. 때문에 이미 가입하신 보험이 있다면 정관을 읽어 보시거나 보험사에 연락하여 해외 사용 시 혜택의 지급 여부와 신청 절차 등을 미리 숙지해 두시는 것이 좋습니다.

서류미비자와 외국인의 미국 생명보험 가입하기 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문= 서류 미비로 미국에 거주하고 있는데 생명보험이 필요해서 가입 가능 여부를 알아보고 있습니다. 서류 미비자나 방문 입국하여 외국인 신분으로 미국 보험사의 생명보험 가입이 가능한지 궁금합니다.▶답= 외국인의 경우 거주신분에 따른 가입 기준은 보험사에 따라 매우 다릅니다. 영주권을 가지고 있거나 거주 비자가 효력이 있는 경우는 대부분의 회사가 생명보험이나 보험상품의 가입을 허용하고 있습니다. 하지만 거주비자가 만료되거나 방문 비자인 경우는 각

401(K) 연금 지급 선택에 중요한 사항 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문= 내년에 은퇴를 앞두고 제401(K) 계좌에 있는 자금을 이용해서 연금을 받으려 합니다. 연금 지급을 선택하기 전에 어떤 것이 중요하게 고려되어야 하나요?▶답= 회사에서 제공하는 은퇴플랜인 401(K) 403(b) Pension Profit Sharing TSP 등의 플랜들은 Group Annuity라는 틀에서 운용이 되기 때문에 은퇴하실 때 연금 지급옵션을 선택할 수 있게 하고 있습니다. 소셜 시큐리티 인컴처럼 평생 생활비를 보장받기를

미국에서 암 치료 플랜에 가입하고, 회복하는 방법 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문= 미국도 한국처럼 암에 대하여 건강보험 보조 플랜 가입이 가능한지요? 그 효용성이 있는지 궁금합니다.▶답= American Cancer Society(ACS)의 통계 조사에 의하면 2021년을 기준으로 미국에서 암이 발병된 횟수가 1.9M에 달한다고 합니다. 하지만 증가되는 암 발병 횟수에 비해 상대적으로 암으로 인한 사망률은 1991-2018 기간 동안 31%가 하락했다고 조사 결과를 발표했습니다. 이처럼 의료 기술의 발달로 인해 생존율

상속세 변경안에 대한 적절한 대책 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 최근 상속세의 면제 혜택의 축소에 따른 상속세 부과에 대한 비중이 커지고 있는데 적절한 방어 대책이 있을까요?▶답: 최근 99.5%를 위한 법이라고 이름 지어진 법안이 제안되었는데 많은 내용을 포함하고 있습니다. 특히나 상속세와 관련해서는 지난 몇 번의 행정부가 바뀌는 동안 상속세 공제 대상 금액이 크게 증가하여서 일 인당 최고 11.7M까지 그리고 부부 합산으로는 그 두 배까지 상속세를 공제받고 평생 모은 자산을 자녀에게 상속을 할 수

롱텀케어 준비의 중요성 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 롱텀케어(장기간호 보험) 준비의 중요성과, 롱텀케어가 무엇인지, 어떻게 준비할 수 있는지 알고 싶습니다.▶답: 롱텀케어는 장기적으로 간호가 필요한 상황일 때, 즉 누군가의 도움이 없이는 혼자서 기본 생활을 영위하지 못할 때 유용하게 사용할수 보호 장치입니다. 롱텀케어의 정확한 의미는 기본적인 일상생활, 즉 혼자서 식사를 하거나, 화장실을 가거나, 이동 하고, 옷을 갈아입고, 샤워를 하고, 대소변을 참는 행위 중 2가지를 90일 동안 못하