Money Transfer 시 유의사항? - ASK미국

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Q.Money Transfer 시 유의사항?

지역California 아이디w**upjoe****

조회4,432 공감0 작성일9/11/2014 8:18:57 AM

안녕하세요. 항상 유익한 정보와 친절한 답변에 감사드립니다.

과거에 비슷한 질문을 올린 적이 있는데 받은 답변들이 서로 상충되는 면이 있었던 터라 다시한번 정리된 답변을 받고자 질문 드립니다.

- 상황: 미국내 제 와이프와 남동생의 각각의 은행구좌에서 제 은행구좌로 자금을 transfer 하려고 합니다. (각각의 구좌에서 각각 만달러 이상을 제 구좌로 옮기는 상황)

- 조건: 굳이 저의 transaction 이 금융기관을 통해 (CTR Form) IRS 로 보고되는 상황은 피하려 합니다.

이런 상황과 조건을 고려할 때, 아래와 같은 방법에 대해 조언이나 우려가 있으시다면 가감없이 알려주십시오:

1/ 와이프의 구좌로 부터 제 구좌로 하루에 $9,000 씩 총 이틀에 걸쳐 총 $18,000 를 wifre trasnfer 하는 경우. (총 액수가 $14,000 이상이기 때문에 증여세 이슈가 있을까요?)

2/ 동생의 구좌로 부터 매일 $2,000 씩 총 10일에 걸쳐 총 $20,000 를 wire transfer (동생 은행의 하루 wire trasnfer maximum 이 $2,000 이기 때문에)

3/ 동생의 check 을 제 은행에 바로 deposit 하는 경우. (Check 당 금액은 약 $9,000 로 하루에 한장씩 deposit 하여 총 2-3일 동안 총 이만여 달러를 deposit)

*세가지 방법 모두 만달러 이상의 현금 입출금이 아니기 때문에 각각의 은행이 CTR Form 을 통해 IRS 에 보고하는 상황은 아니라고 알고 있습니다. 맞는지요?

현재 이 3가지 방법을 모두 활용하여 자금을 옮기려 하는데 혹시 제가 모르는 어떤 문제가 있는지 궁금합니다.

전혀 불법자금 같은건 아니며 단지 제 와이프와 동생에 있는 자금을 제 구좌로 모아서 추후에 제 명의로 주택 구입시 downpayment 에 활용하기 위함입니다.

바쁘시겠지만 정보나 조언 주시면 감사드리겠습니다.

* 등록된 총 답변수 3개입니다.

회원 답변글

s**gyoo**** 님 답변 답변일 9/11/2014 9:36:55 AM

Cash 입출금이 아니기때문에 CTR은 안합니다. 그리고 불법자금(돈세탁)이 아니라면 한번에 받는것이 좋습니다. 짧은기간에 여러번에 나누어서 많은 액수가 되면 입금된 은행에서 SAT(수상한 자금)로 IRS에 보고합니다 . Check으로 1장 발행해서 입금 시키셔도 괜찮습니다. 와이프 구좌에서 오는것 증여하고 관계 없습니다

f**ingmonkey**** 님 답변 답변일 9/11/2014 2:34:09 PM

*만달러 이상의 현금 입출금이 아니기 때문에 각각의 은행이 CTR Form 을 통해 IRS 에 보고하는 상황은 아니라고 알고 있습니다. 맞는지요?

틀립니다. 1회/1만달러 이하의 송금이라도, 일정기간 같은 구좌에서 수차례나눠서 송금할 경우, 합산하여 간주합니다. 도리어 불법 돈 세탁 의도로 간주 합니다.

s**gyoo**** 님 답변 답변일 9/11/2014 3:01:37 PM

flyingmonkeys님! 저의 댓글을 정확하게 읽으시고 말씀 하셨는지요? 아 제가 스펠링이 틀렸네요! SAT가 아니고 SAR(Suspicious Activity Report) Form을 작성해서 IRS에 보고하게 되어 있다고 말씀 드렸습니다.
그리고 분명한것은 CTR은 $10,000불 이상의 현금 입출금일 경우에만 사용하는 Form이고 님이 말씀하신 케이스는 SAR Form입니다. 이해가 되셨기를