인컴보고 기록없이 재융자 가능한지요? - ASK미국

곽재혁 님 답변 [머니/재테크] 답변일 2/10/2013 10:44:13 AM

확실히 모르겠지만 그당시에 아마도 인컴 증명이 필요없던 프로그램으로 주택을 구입 하셨던것 같습니다. 하지만 재융자일 경우 현재 제가 아는 상식으로는 불가능 합니다. 일단 가까운 융자 브로커를 통해서 선생님의 경우를 상담을 받아 보시기 바랍니다.

곽재혁 [머니/재테크]

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박정수 Richard Park 님 답변 [머니/재테크] 답변일 2/10/2013 4:24:49 PM

안녕하세요

주택 재융자는 2년 동안의 소득 증명이 없으면 재융자 신청이 되지 않습니다

다만 FHA LOAN STREAMLINE 재융자의 경우는 인컴은 QUALIFY하지 않고 직장 재직증명(VOE)으로 재융자가 가능합니다.

감사합니다
Richard Park (Jung S Park)
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박정수 Richard Park [머니/재테크]

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김기범 님 답변 [머니/재테크] 답변일 3/15/2013 9:40:12 AM

융자 시장은 1차와 2차로 분리가 되는데 , 1차 소비자를 상대로 융자를 해 주고 , 이상품을 2차인 FANNINE MAC, FREDDIE MAE 등에 MBS 을 판매를 하여, 1차는 다시 CASH 를 받습니다,.
그런데 2차에서 MBS 르 구매하기 위한 GUIDELINE 이 있습니다.
이 GUIDELINE 에는 소득증명,CREIT 증명, 부채,신분 등등 많은 기준이 있습니다.
이 기준에 만족하지 못할경우, 저렴한 이율로 융자를 제공하여, 2차 국첵기업에 판매가 될수 없지요.
이렇게 판매가 불가능할경우 , 1차 ( PRIMARY MARKET PLAYER ) 는 PORTFOLIO 로 자채내에서 LOAN 을 해 주고 , 기간이 끝날때 까지 , 이자수익만 올리며, FILE 을 보유하고 있겠지요 ( 이러한 것을 PORTFOLIO LOAN 이라고 합니다 )
이자율이 어떨까요 ? ( 당연히 비싸겠지요 )
여기에 해당되는 LOAN 은 : STATED INCOME LOAN 으로 , 선생님이 은행을 통하여 융자를 하셨겠지요 (그러데 STATED INCOME 은 통상적으로 LTV 를 70 % 미만 요청 및 1차 PLAYER 자체 규정에 의하여 LOAN 을 해 주겠지요..

만약 이러한 STATED INCOME 으로 소득증명이 안될경우, 소득에상관없이 LOAN 을 해 줄경우 LTV 를 낮게 요구 65% 미만 하면서 PRIVATE LENDING 을 해 주는 PRIVATE LENDER ( HARD MONEY LENDER ) 가 있습니다,
이 경우 이자는 더 비싸겠지요.

결론 소득증명없이 재융자 가능 , 그렇지만 이자율은 현재 30년 기준 3.5% (APR )내외의 이자는 받기 힘들겠지요.

이해를 하시는데 , 약간의 도움이 되길 바랍니다.

김기범 [머니/재테크]

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