캘리포니아주 롱 텀 케어(Long Term Care) 플랜 가입 의무화 예고 ▶문= 2025년 1월부터 캘리포니아주가 주관하는 롱 텀 케어 플랜에 의무가입해야 하고 이에 따른 롱 텀 케어 세금을 부과할 예정이라고 하는데 사실인지 궁금합니다. ▶답= 현재 캘리포니아주 롱 텀 케어(AB 567)에 관한 테스크 포스팀에서 2025년 1월부로 시행할 계획으로 계속 논의 중인데 아직 확정된 것은 없습니다. 혜택은 롱 텀 케어 상황이 발생할 경우 매월 지불하는 조건으로 1년 또는 2년간 연 36500달러에서 144000 마크 정/엠제이보험 대표 2023/08/01 23:42 편집용 미주기사
칼세이버 (CalSavers)의 직원 정보 업데이트 ▶문= 얼마 전 칼세이버에서 편지를 받았습니다. 직원 명부를 업로드하지 않았고 30일 안에 하지 않으면 직원 1인당 250달러의 벌금을 내야한다고 합니다. 저는 작년에 등록을 다 했는데 왜 이런 편지를 받게 된 건지 모르겠습니다. 그리고 칼세이버는 따로 도와주는 분이 없어서 운영하기가 힘든데 차라리 직원들에게 401(k)를 제공하는 것이 더 나은 방법일까요? ▶답= 처음 들어보시는 분을 위해 먼저 칼세이버에 대한 설명을 간략하게 하 마크 정/엠제이보험 대표 2023/07/04 18:07 편집용 미주기사
자동차 보험료 인상의 이유 ▶문= 자동차 보험료 인상의 이유가 궁금합니다. ▶답= 대략 여섯 가지의 이유가 있는데 첫 번째는 짐작하시는 대로 인플레이션 증가 때문입니다. 팬데믹으로 인해 제조업의 생산이 원활하지 않고 운송라인에 문제가 생겼으며 시장 통화량 증가와 부품 가격 상승, 노동비용 상승 등이 그 원인입니다. 2022년 10월에 소비자물가지수가 7.7퍼센트 상승하였는데 이 기간에 자동차보험료는 12.9퍼센트 상승하였습니다. 두 번째는 차량 마크 정/엠제이보험 대표 2023/06/06 21:12 편집용 미주기사
자영업자에게 알맞은 연금상품 선택 ▶문=저는 직원 8명을 두고 작은 식당을 운영하고 있는 자영업자이고 작년에 칼 세이버 플랜에 가입을 하였습니다. 앞으로 직원들에 대한 401k를 의무적으로 가입해야 한다고 이야기를 들었는데 언제부터 해야 하는지, 2022년 세금보고 전에 가입할 수 있는 연금상품은 어떤 게 있는지, 만기가 된 은행 CD 20만 불을 연금상품으로 옮기려고 하는데 어떤 플랜이 좋을지 조언 부탁드립니다. ▶답=작년에 제정된 시큐어 액트 2.0에 따라 앞으로 마크 정/엠제이보험 대표 2023/05/03 01:17 편집용 미주기사
마이가 (MYGA: Multi-Year Guaranteed Annuities) ▶문= 주변 분 중에 한 분이 은행의 양도성예금증서(CD)가 만기가 되어서 그 돈을 찾아 CD 타입의 연금에 가입하셨다고 하시는데 그게 무엇인지 궁금합니다. ▶답= 아마도 마이가에 대한 이야기를 하신 것 같습니다. 이것은 은행의 CD처럼 확정된 이자를 지급하는 고정 이자 연금 상품을 말합니다. 일반적으로 마이가는 은행 CD보다 이자율이 높고 마크 정/엠제이보험 대표 2023/04/04 23:32 편집용 미주기사
개인은퇴플랜(IRA)의 현명한 선택 ▶문= 세금보고 시즌이 되어 절세 방안으로 회계사분께서 IRA를 가입하라고 합니다. 어떤 플랜으로 할지 어떤 회사를 통하여 가입하는 것이 좋을지 모르겠습니다. ▶답= 개인은퇴플랜(IRA, Individual Retirement Account)에는 크게 두 가지 트레디셔널 IRA와 로스 IRA로 구분합니다. 트레디셔널 IRA는 소득공제 혜택이 있고, 로스 IRA는 당장의 소득공제 혜택은 없는 반면에 은퇴 후 원금과 투자소득을 세금 마크 정/엠제이보험 대표 2023/02/28 20:57 편집용 미주기사
개인 은퇴 플랜 (IRA)과 세금 ▶문= 개인사업을 하고 있는 51세 남성이고 부부가 같이 세금보고를 합니다. 작년에 소득이 증가되어 회계사분께서 IRA를 가입하는 것이 유리하다고 하였는데, 저는 65세 이후에도 지금 정도의 소득이 있을 것 같고 소설 연금까지 받게 되면 소득이 높아져 세금을 더 내게 되어 오히려 안 좋은 것이 아닌지 궁금합니다. ▶답= 개인 은퇴 플랜 중에 세금 유예를 받는 플랜은 전통 개인 은퇴 플랜입니다. 2022년 기준 개인 6000불, 부부 마크 정/엠제이보험 대표 2023/01/31 22:57 편집용 미주기사
생명보험의 리빙 베네핏과 롱 텀 케어보험의 차이 ▶문= 리빙 베네핏이 들어있는 생명보험을 구입해야 할지 아니면 롱 텀 케어보험을 선택하는 것이 맞는지 고민하고 있습니다. 차이점을 알려주셨으면 합니다. ▶답= 이전의 생명보험의 기능은 보험 가입자 사망 시 배우자나 자녀들에게 주어지는 생활비에 대한 안전성 확보 또는 상속의 개념이 있었지만 요즘은 여기에 한 가지 기능이 더해져서 본인 생존 시에 사용할 수 있는 생활보조자금으로서의 역할이 강조되고 있습니다. 평균수명이 늘어남에 따라 미처 마크 정/엠제이보험 대표 2023/01/17 23:22 편집용 미주기사