▶문= 30년 모기지를 이자율이 오른 요즘도 15년 이하로 재융자하는 것이 유리한가요?

▶답= 양적완화 축소 계획 발표로 인해 30년 이자율이 4.5%대로 많이 올랐음에도 불구하고 여전히 15년 이자율은 3.375%정도로 많이 오르지 않고 있습니다. 모기지 페이먼트 기간을 30년에서 15년으로 단축하는 재융자가 이자율이 오른 요즘도 기회비용 측면에서 유리한지 최근 재융자를 마친 사례로 비교해 설명을 드립니다.

풀러턴 K씨는 2년전에 받은 모기지 35만달러를 30년, 5.25%, 월 1,933달러 납부하다 이자율이 오른 최근에 15년 3.375%, 월 페이먼트 2,481달러로 기간과 이자를 바꾸는 재융자를 완료했습니다. 월 548달러의 페이먼트가 증가했지만 기간을 15년 단축하여 이전 모기지 30년 중 남은 28년 동안 내게 될 예상 이자 총액 31만 8,758달러를 9만 6,518달러로 낮춰 22만 2,240달러의 이자 금액을 줄이게 되었습니다.

증가된 월 548달러를 연 8%의 최고 수익률로 다른 곳에 동일 기간 투자 했다고 가정해보면 재테크측면에서 15년 후에 받게 되는 세전 예상 수령 금액은 원금과 이자를 합쳐서 약 17만 8,500달러입니다. 하지만 현실적으로 8%대 수익률의 투자상품은 안전한 금융 제도권에서 찾아 볼 수 없기에 15년 모기지로 바꿔 이자를 덜 낸다는 측면이 가장 안전하고 확실한 투자 1순위인 것은 분명합니다.

이자율과 기간을 짧게 바꾸는 재융자가 재테크 측면에서 유리한 이유는 상환 기간과 이자율에 따라 내게 되는 원금과 이자의 초기 상환 비율 구조 때문입니다.

주택 모기지는 상환 기간이 길수록 이자율이 높고 초기 7~8년 동안 모기지를 상환해야 할 이자금액 부분도 원금보다 훨씬 많게 되기 때문입니다. 경제적인 여유가 있다면 모기지 기간을 짧게 단축하고 이자율을 낮추는 재융자가 경제적인 실익을 극대화 할 수 있는 가장 유리한 방법이 될 수 있는 것입니다.

기간을 변경하는 재융자에 대한 모든 비용은 'NO FEE', 'NO COST'로 신청이 가능합니다. 15년 모기지 재융자 신청을 위해서는 가장 중요한 본인의 인컴으로 가능한지를 주택융자 전문가와 상담을 통해 알아 본 후 본인의 재정 상황에 따라 20,15,10년 모기지 프로그램 중 어느 것이 가능할 지 확인해 보는 것이 필요합니다.

▶문의: (213) 800-1922