▶ 문: 2년 전에 30년 모기지 론을 20만불 4.5% 이자율로 받았습니다. 집을 샀던 그 당시보다 년 인컴이 늘어나서 15년이나 20년 고정 이자율로 재융자를 신청하려는데 이자율과 재융자 혜택은 어떻게 되나요?

▶ 답: 주택 재융자 이자율이 연일 최저치를 갱신하면서 30년 고정이자율로 4.5% 모기지 론을 보유한 홈오너라면 융자금액을 20만불 기준할때 현재 납부하는 모기지 페이먼트보다 20년은 130불, 15년은 350불 정도만 페이먼트 금액을 더 내게 되면 20년이나 15년으로 기간을 단축하는 재융자 신청이 가능합니다.

이러한 상황은 30년과 20년, 15년의 고정 이자율 격차가 최대로 벌어지면서 기존에 30년 융자로내고 있는 모기지 페이먼트 보다 약간의 금액을 더하여 납부하면 본인의 수입 금액에 따라 20년이나 15년으로 기간을 단축하는 재융자가 가능해 졌기 때문입니다. 페이먼트 금액은 납부금액을 기준으로 10%~30% 중가하지만 페이먼트 납부기간은 2/3~1/2로 단축되는 효과입니다

최대 장점은 20년과 15년 고정 재융자 프로그램은 페이먼트 기간이 20년, 15년으로 줄어 들어 조기에 모기지 페이먼트를 끝낼수 있을 뿐만 아니라 원금 상환 납부 금액이 30년 고정에 비해 2배~3.5배 이상 원금이 초기에 많이 상환되기 때문에 재융자 후 3~5년 정도 살다가 집을 매매 할 경우에도 원금 밸러스가 많이 줄어서 실질적으로 본인의 자산으로 축척되는 금액이 30년 상품에에 비해 월등히 많다는 것입니다.

또한 낮아진 이자율 덕분에 현재 이자율을 기준으로 30년은 3.5%/년, 20년은 3.375%/년, 15년은 2.875%/년의 이자율로 재융자를 신청할 경우 재융자에 필요한 일체의 비용을 부담하지 않고 NO FEE, NO COST의 렌더페이 프로그램으로 재융자가 가능하기 때문에 모기지 기간을 단축하는 재융자 신청의 최적기를 맞이하고 있다고 말씀 드릴 수 있습니다.

최근 1년~3년 전에 4%~5%대 이자율로 이미 재융자 하였거나 주택을 매입한 홈오너 중에는 인컴의 증가로 발생되는 소득 증가분을 다른 곳에 저축이나 투자를 하는 것보다는 월등히 재산증식 효과가 있는 20년이나 15년으로 재융자를 계획하여 페이먼트 납부기간을 단축하고 현재의 이자율을 낮추는 재테크 측면에서 신청하는 사례도 증가하고 있는 추세입니다.

어떤 프로그램으로 재융자 신청이 가능한지를 먼저 알아 보려면 주택융자 전문가를 통해 본인에게 가능한 재융자 프로그램을 알아 본 후 경제적 여건에 맞춰 20년이나 15년으로 재융자를 신청하여 페이먼트 납부기간 단축과 이자율을 낮출수 있고, 인컴이 부족하거나 경제적인 여유가 없는 경우라면 월 페이먼트 금액만이라도 낮추기 위해 최저로 낮아진 30년 이자율로 재융자 신청을 알아볼 수도 있기 때문에 매월 납부하는 론 스테이트먼트를 준비해서 재융자 신청이 가능한지,재융자 완료 후 경제적 실익은 얼마나 되는지를 주택융자 전문가에게 직접 알아보는 것이 필요합니다.

▶ 문의 : Richard Park (Jung S Park)
- Direct: (213) 800-1922
- Fax: 213-389-8588
- E-mail: jsp6188@gmail.com
- NMLS# 422523 (연방법 Safe Act 융자License)

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