은퇴 준비를 위한 최고의 금융상품

▶문= 목돈이 있는데 넣어서 이자를 받으면서 쓰고 싶습니다. 어떤걸 가입해야 하나요?▶답= 목돈이 있는데 이제 비지니스를 하는 것도 싫고, 집을 사서 렌트를 주는 것도 신경 쓰이고 싫고, 아이들도 다 떠났고 이제 우리 부부만 꾸준히 신경 많이 안 쓰고 나오는 인컴으로 편안하게 지내고 싶다는 62세 고객님은 50만달러을 넣고, 가입 시부터 매달 약 2400달러씩 고정적으로 받으시는 상품을 선택하셨습니다. 이 고객이 가입한 상품은 SPIA 라는

'어뉴이티' 안정적 이자의 개인연금 플랜이 되기도 해

▶문=어뉴이티(ANNUITY) 연금, 안정적인 은퇴플랜인가요?▶답= 은퇴플랜을 401K 나 IRA로 준비하는 분들이 많습니다. 401K, IRA, SEP, ROTH 등은 정부에서 개인의 위해 세제혜택을 주는 은퇴 계좌들을 말합니다. 포트폴리오를 구성할 때 고객의 성향이나 자산규모, 은퇴시점, 세금 등 개인적인 상황을 고려하게 됩니다. 현재 미국 주식시장의 수익률은 약 9%인데, 안정성과 수익성을 골고루 가지고 있는 금융상품 중 어뉴이티가 있습

좋은 은퇴 플랜 '생명보험도 가능'

▶문= 은퇴 플랜 준비가 없는데, 생명보험도 은퇴 플랜이 될 수 있나요?▶답="먹고 살다 보니 은퇴자금으로 모아놓은 돈이 없는데 어떻게 해야 할까요?"라고 말씀하시는 50대 분들이 많습니다. 정답은 없지만, 생명보험도 은퇴플랜이 될 수 있습니다. 은퇴 플랜은 기본적인 프로텍션 위에 하나 둘씩 재정에 맞게 추가하는 것이 은퇴플랜입니다. 생명보험을 통한 은퇴플랜은 저축성 생명보험이 방법 중 하나로 활용되고 있습니다. 저축성 생명보험은 절대 가입하

장·단점 존재, 용도 목적에 따라 선택해야

▶문: 생명보험, TERM 이 좋은가요? 저축성이 좋은가요? ▶답: 생명보험을 고려하는 분들이 가장 고민하는 부분입니다. 정답은 없고 각자의 상황과 목표에 따라 결정해야 하는 것이죠. TERM 생명보험이란 말 그대로 계약된 기간, 즉 해당 'TERM/텀' 기간 동안만 효력이 유지되는 생명보험을 말합니다. 가격이 저렴하고, 계약 기간 동안만 커버가 되고 이후에는 자동소멸이 됩니다. 저축성 생명보험은 흔히 말하는 홀라이프나 유니버셜 라이

스몰비지니스 오너들의 은퇴준비

▶문: 자영업을 합니다. 어떤 은퇴 플랜이 좋은가요? ▶답: 흔히 말하는 100세 시대가 왔습니다. 은퇴 후 적어도 30년 이상을 살아야 합니다. 노후 준비 없이 오래만 사는 것은 고역이 됩니다. 연방 노동국에 따르면 미국 노동 인구 중 약 34%가 직장 제공 은퇴플랜 없이 일하고 있습니다. 자세히 들여다보면 1/3이 은퇴 플랜이 없는 스몰비즈니스에 종사하고 있는 셈입니다. 스몰비즈니스 오너들은 스스로 더 단단하게 준비를 해야 합니다.

싱글족 노후 '선 저축 후 소비' 실천·'롱텀 케어'도 좋은 옵션

▶문: 싱글인데요, 노후 준비를 한다면 어떤 것이 필요할까요? ▶답: 싱글족, 미혼만이 아니라 현재 혼자 살고 있는 사람을 포함하는 말인데요. 최근 싱글이 부쩍 많아지면서 노후 준비에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 기혼자처럼 부양해 줄 가족이 없는 만큼 더 철저한 '노후 준비'가 필요하기 때문입니다. 부양 가족이 없다 보니 배우자, 자녀와 함께 살 주택 마련 혹은 자녀교육비 문제에서 비교적 자유로운 싱글. 노후 자금을 모으기 위해서는 '

백세까지 건강한 삶 위한 대책 필요해

▶문= 자녀들이 모두 성장하였습니다. 나이 들어도 생명보험 필요한가요? ▶답= 올해 53세인 고객께서 가지고 있는 TERM 보험을 평생이 보장되는 종신보험으로 건강검진 없이 컨버젼 변경을 하시면서, 그 동안에는 아이들 때문에 가지고 있던 TERM 보험을 부부를 위한 플랜으로 목적을 두고 변경을 하셨습니다. 자녀들을 대학에 보내고 한숨 돌린 50대분들 중에 이제는 아이들을 다 키웠으니 생명보험이 필요 없겠구나 하시는 분들이 계시다면 다시 한번

'어뉴이티’ 안정적 이자의 개인연금 플랜이 되기도 해

▶문= 어뉴이티(ANNUITY) 연금, 안정적인 은퇴플랜인가요?▶답= 은퇴플랜을 401K 나 IRA 로 준비하는 분들이 많습니다. 401K, IRA, SEP, ROTH 등은 정부에서 개인의 위해 세제혜택을 주는 은퇴 계좌들을 말합니다. 포트폴리오를 구성할 때 고객의 성향이나 자산규모, 은퇴시점, 세금 등 개인적인 상황을 고려하게 됩니다. 현재 미국 주식시장의 수익률은 약 9%인데, 안정성과 수익성을 골고루 가지고 있는 금융상품 중 어뉴이티가 있