암 진단 시 보상금을 제공하는 상품 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 미국에도 암 진단 시 보상금을 제공하는 상품이 있나요? 어떤 기준으로 지급하게 되나요? ▶답: 최근 들어 암은 불치병이라는 인식이 점차 개선되어 가고 있어서 참 다행스러운 일입니다. 하지만, 아직까지 한국인의 사망원인에 1위에 오르는 질환이기도 합니다. 고칠 수 있는 병으로 인식이 전환되어 가고 있긴 하나, 감기에 걸리다 나은 것처럼 가볍게 치료되는 병은 절대 아닙니다. 전이 될 가능성이나 재발 등의 위험도 있고 치료에 들어가는 비용을

401(K)와 IRA 상속 시 주의해야 할 요소들 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 401(K)와 Pension을 들고 있습니다. 사용하지 않은 금액을 자녀에게 줄 때 소득세 관련한 대안이나 주의할 점이 있는지 궁금합니다.▶답: 2019년 말에 SECURE ACT라는 새로운 법 규정이 발표되었는데, 그 내용에 IRA 등을 상속하는 경우에 대한 설명이 포함되어 있습니다. 401(K), 403(B), TSP나 Pension 등의 소득세 공제를 받으며 은퇴자산을 증식하는 방법을 소위 Qualified Plan이라고 합니다.

대안 투자 '주가지수형 연금 상품' [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 최근 낮은 이자율로 인해 개인적 재테크가 여의치 않습니다. 증시에 투자하기에는 겁부터 나구요. 투자 경험이 많지 않은데 최소 리스크로 재테크하기에 적당한 플랜이 있을까요?▶답: 최근 발표된 연준의 제로 금리유지는 코로나19로 인한 정부의 위기감을 잘보여줍니다. 이런 경제정책 때문인지 기대를 한껏 품은 증권시장은 연일 상승곡선입니다. 이런 현상을 우려하는 경제학자들도 많기에 투자자들의 주의가 특히나 요구됩니다. 이런 불확실성 때문에 주가

저금리 시대의 저축…'방법은 있다' [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 요즘은 이자율이 너무 낮아 은행 저축도 만족스럽지 않고, 주식 투자도 자신이 없는데 3~5년 정도 운용 후 사용하려면 어떤 상품이 좋을까요?▶답: 코로나 19 여파로 전세계가 실업률 상승, 현저한 경기 둔화에 시달리고 있습니다. 정부는 경기 부양을 위해 다양한 재정 대책을 내놓고 있고 또, 한편으로는 금리 인하를 통해 유동성 완화 압박을 계속 하고 있습니다. 그 효과로 시장 이자율이 낮아져 대출이나 사업을 위한 자금 융통에는 크게 도움을

은퇴 생활비 보장 상품 혜택 점점 줄어 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 경기 부양을 위해 이자율을 낮추고 있습니다. 앞으로 이자율이 계속 낮아진다면 은퇴 준비하는 사람들에게는 어떤 영향이 있을까요? 좋은 대안은 있을까요? ▶답: 말씀하신 데로 이자율이 계속 내려가는 모양새를 갖추고 있습니다. 리먼 사태 이후 계속된 부양책으로 이자율을 낮춰왔었지만, 최근 좋은 경기를 타고 이자율을 상향 조정하려던 움직임이 있었습니다. 하지만 지금 코로나 사태로 제로 금리까지 됐습니다. 이는 경기 부양을 위한 조치인데 이미 은

안전한 은퇴 자산 '지수형 연금' 상품 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문=은퇴를 4~5년 앞두고 있습니다. 최근 증시가 불안하고 하락하면서 은퇴 자금 손실 걱정이 많습니다. 은퇴 후 쓸 돈 관리를 해야 하는데 불안에 대처할 방법이 없나요?▶답=최근 코로나 바이러스 문제로 우려됐던 경기 둔화가 예상보다 크게 나타나고 있습니다. 얼마전 까지만 해도 예상하지 못했던 상황이죠. 은퇴를 몇 년 앞둔 분들은 은퇴자산인 401(k)등이 증시에 투자되고 있으니 걱정이 많으리라 생각됩니다. 투자자 분들은 증시 반등에 대한 기

보험 수혜자가 아이일 경우의 문제 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 미성년 자녀를 키우고 있는 싱글 맘입니다. 예상하지 못한 일이 발생해 아이들에게 재정적인 어려움이 발생할까 생명보험을 가입했습니다. 수혜자를 아이들로 했는데 걱정스러워 문의합니다.▶답: 부양해야 할 책임 있는 가족 구성원의 갑작스러운 사고나 사망은 슬픔외에 현실적인 문제를 함께 만듭니다. 대부분 경우 남은 가족들 경제난에 시달리게 됩니다. 이런 어려움을 방지하기 위한 장치이니 잘 준비해 두신 것 같습니다. 다만, 아이들이 수혜자로 되어

401K 의무인출 벌과금 엄격, 유의할 점 체크 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문: 직장에서 퇴직하여 401(k)를 가지고 있습니다. 은퇴 자금의 의무 인출 시 벌과금 규정과 은퇴 자금으로 사용할 경우 유의할 점에 대해서 알고 싶습니다. ▶답: 401(k)는 직장에서 제공하는 펜션(Pension)이나, 개인적으로 가입하는 IRA처럼 소득세를 내지 않고 은퇴를 위해 저축된 은퇴 자산입니다. 이와 같은 은퇴 계좌 IRS에서 소득세를 부과하지 않은 만큼 일정 나이가 되면 의무 인출하도록 정해 두었습니다. 의무 인출을 하지