중앙일보 홈
마크 정 님 답변
[머니/재테크]
답변일
11/18/2025 3:54:17 PM
안녕하세요,
받으신 내용은 전채 401(k) 플랜 운영비를 모든 참가자가 잔액비율대로(Pro-Rata)나누어 내라는 것입니다.
즉, 문의 하신 분께서 내셔야하는 금액은 전체플랜규모 대비 고객님의 계좌비중에 따라 달라지면, 잔액이 크지 않아도 매년 적지 않은 비용이 부과될 수 있습니다.
예를들어, 전체 플랜 규모대비 고객님의 잔액이 1%라면 , 전체 관리비용인 $37,000에 대해 1%를 부담하게 되고 여기에 별도로 계좌잔액의 0.18%(18bps)도 추가로 부과됩니다. 결국 잔액이 작을 수록 오히려 비용 부담이 상대적으로 커지는 불리한 구조입니다.
이미 직장을 떠나셨고, 70세이시기 때문에 지금 갖고계신 401(k)를 유지하실 이유가 없습니다. 오히려 이런 비용구조에서는 손해가 될 가능성이 높습니다.
가장 좋은 방법은 401(k)를 세금없이 Traditional IRA로 롤오버하는 것입니다.
이렇게 하시면 불필요한 수수료가 없어지고 관리가 훨씬 쉬워지고 73세부터 시작되는 RMD( Required Minimum Distribution, 최소인출금)관리도 편해집니다.
주의하실 점은 절대로 '현금인출(cash out)로 받으시면 안되고 롤오버(Roll Over)방식으로 처리해야 세금과 벌금이 발생하지 않습니다.
원하시면 롤오버를 도와드릴 수 있으니 연락주시기 바랍니다.
감사합니다.
