월페이먼트가 내려가나요? - ASK미국

d**ny**** 님 답변 답변일 1/10/2012 7:06:31 PM

당연히 내려갑니다. (원금에 갚을 경우)

정확하게 알고 싶으면 이메일 주시면 계산하는 엑셀챠트 보내 드리겠습니다.

참고로 7년 안에 페이오프 하고싶으시면 여기를 보세요.
이해하기가 쉽지 않으니 천천히 잘 읽어보세요.

http://www.koreadaily.com/qna/ask/ask_read.asp?qca_code=economy.fiance&cot_userid=&page=1&qna_idx=38542&status=&searchOpt=&searchTxt=&title=30%B3%E2+%B8%F0%B1%E2%C1%F6%B8%A6+15%B3%E2%C0%B8%B7%CE+%B9%D9%B2%DC+%BC%F6+%C0%D6%B3%AA%BF%E4%3F

d**i**** 님 답변 답변일 1/11/2012 12:49:17 PM

필히 융자 전문가와 상의해 보세요. 선생님께 훨씬 유리한 업션을 찾으실수 있으실것 입니다.

저는 융자 전문가는 아니지만, 제가 아는 상식만으로 예를 들어 설명을 드리자면,
선생님의 원금 $20,000을 지금 줄이신다면 아마 월페이먼트가 매달 $90 정도 줄이실수 있으실 것입니다.
하지만 현재 선생님의 융자 조건이 5년째까지 이자ㅤㅁㅑㄴ 내시는 조건임으로, 앞으로 대략 앞으로 1년간(5년째 까지) 원금은 그대로 이시겠지요.
일단 5년 고정 기간이 지나면 잔여원금 ($270,000 혹은 $20,000을 줄인 $250,000)을 기준으로 나머지 25년 분할상환 변동이자율로 페이먼트를 하시게 됩니다. 이때 변동 이자율은 적용 지수(Index) + 은행 이익(Margin)을 적용하여 원금과 이자를 함께 내시게 됩니다 됩니다. 적용될 변동 이자율에 대해서는 선생님의 Loan Doc에 자세히 나와 있습니다. 선생님의 Loan Condition에 따라 1년뒤 부터 월 체이먼트가 늘어날수도 혹은 약간 줄어들수도(워낙 적용될 Index가 현재 낮은 관계로) 있습니다. 하지만 거의 대부분의 이자만 내시다 변동으로 전환되는 경우에는 대략 월 페이먼트가 올라가게 됩니다.
즉, 대략 지금으로 부터 1년간 약간의 액수만을 줄여 내시다 변동이자율 적용 시점 부터는 현재보다 더 많은 페이먼트를 내시게 되는 것이지요.

이번 기회에 융자전문가와 한번 상의 하셔서 (지금 $20,000 원금을 줄이시는것 보다는) 재융자를 한번 고려해 보세요.
예를들어, 민약 지금 $270,000을 30 고정, 4% 이자로 재융자를 하신다면 매달 $100 정도를 더 내시게 되겠지만 1년 뒤에는 약 $5,000 가량의 원금을 줄이실수 있습니다. (물론 재융자에 들어가는 비용은 따로 계산 하셔서 전체 비용에 대한 이득 여부 또한 융자 전문가를 만나셨을때 상의 하세요.)
또한, 동시에, 선생님의 융자은행에 연락을 하셔서, 지금의 상태로 있다가 5년뒤 변동이자율 적용시 어느정도의 페이먼트를 내시게 될지도 한번 알아보시면 많은 도움이 되실것 입니다.

도움 되시기를 바랍니다.

민 동규

곽재혁 님 답변 [머니/재테크] 답변일 1/11/2012 11:27:43 PM

모기지 페이먼트의 경우 30년 융자라면 처음 7년-10년 정도 까지는 내시는 페이먼트의 대부분이 이자부분의 페이에 사용이 됩니다. 거두 절미하고 말씀을 드리자면 선생님이 가지고 계시는 목돈 2만불을 사용하시지 말고 처음 주택구입시에 30%이상을 다운 하셨기 때문에 1) 감정에 문제가 없고 2) 인컴만 텍스리턴 으로 증명이 되신다면 차라리 재융자를 추진 하시는게 좋다고 생각 합니다. 은행에 따라서 다르지만 체이스나 bank of america의 경우 자체로 재융자가 가능한 프로그램이 있습니다 재융자를 알아 보시기 바랍니다.

곽재혁 [머니/재테크]

직업 부동산 중개인/미연방세무사(EA)

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