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제영신 님 답변
[머니/재테크]
답변일
5/31/2011 12:39:50 PM
왜 IRA대신에 생명보험을 권했는지는 각 에이전트에게 문의하시고 판단하시는 것이 좋을 것 같습니다. 각기 이유가 있기 때문에 생명보험을 권했을 것이라고 생각됩니다. 다만, 모든 에이전트가 커미션때문에 상품을 권한다고는 생각되지 않습니다.
기본적으로 IRA와 생명보험은 목적자체가 차이가 있습니다. 그러나 개인의 상황에 따라서 저축성 생명보험을 활용하는 경우도 있습니다. 절대적으로 어떤 상품이 가장 좋다는 것은 없습니다. 상황에 따라서 IRA로 갈 수도 있고, 저축성생명보험으로도 갈 수 있습니다. 살아가면서 생명보험과 은퇴준비 어느 하나도 소홀히 할 수 없는 것이라고 생각됩니다.
IRA는 세금공제 혜택을 보면서 은퇴를 준비하는 장치입니다. 특정한 이벤트 없이는 59.5세까지는 묶인다는 단점이 있습니다. 물론 이런 이유때문에 오랫동안 갖고 계시기도 합니다. IRA 계좌를 열때는, 상품에 따라서 loan을 받을 수 있는지, 원금보존에 대한 risk factor가 어느정도 되는지, 어떤 형태의 IRA (roth, traditional)로 갈지, 회사의 안정성 등등을 알아보시고 가입하시는 것이 좋습니다.
기본적으로 IRA와 생명보험은 목적자체가 차이가 있습니다. 그러나 개인의 상황에 따라서 저축성 생명보험을 활용하는 경우도 있습니다. 절대적으로 어떤 상품이 가장 좋다는 것은 없습니다. 상황에 따라서 IRA로 갈 수도 있고, 저축성생명보험으로도 갈 수 있습니다. 살아가면서 생명보험과 은퇴준비 어느 하나도 소홀히 할 수 없는 것이라고 생각됩니다.
IRA는 세금공제 혜택을 보면서 은퇴를 준비하는 장치입니다. 특정한 이벤트 없이는 59.5세까지는 묶인다는 단점이 있습니다. 물론 이런 이유때문에 오랫동안 갖고 계시기도 합니다. IRA 계좌를 열때는, 상품에 따라서 loan을 받을 수 있는지, 원금보존에 대한 risk factor가 어느정도 되는지, 어떤 형태의 IRA (roth, traditional)로 갈지, 회사의 안정성 등등을 알아보시고 가입하시는 것이 좋습니다.
