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클라라 안 님 답변
[머니/재테크]
답변일
4/4/2011 8:56:30 AM
인상되는 미국 대학 학자금을 미리 적립하기 위하여 연방정부에서 제정하고 주정부에서 운영하는 프로그램이다.
529 플랜에는 두 가지가 있다.
1. 529 Prepaid Plan : 지정 대학의 등록금을 현시세의 학비 수중으로 정하여 미리 지불하는 플랜이다. 주로 주 정부가 스폰서가 되며 이 플랜의 좋은 점은 훗날 학비가 인상되어도 영향를 받지 않는다는 점이다.
2. 529 Savings plan: 이 플랜의 특징은
-> 내 자녀를 위한 고등 교육 학자금 준비를 하면서 부모 또는 조부모들에게 세금 감면 혜택이 주워진다는 점이라고 볼 수 있다.
-> 주로 뮤추얼 펀드등에 투자됨으로 주식시장의 현황에 따라 손해를 볼 수 있는 확률도 염두에 둬야한다. 즉 어린 나이의 자녀에겐 공격성이 있는 투자가 좋지만 대학에 갈 나이가 가까워진 자녀의 경우에는 좀더 안전한 쪽으로 포트 폴리오를 짜야한다.
-> 말 그대로 학자금을 위한 플랜이므로 수혜자를 위한 고등 교육을 위한 용도( 등록금, 기숙사비, 책 구입비 등) 로 사용되어야 하며 그외의 용도로 사용시 10% 페날티가 부과된다. 하지만 지정 수혜자가 고등 교육을 원치 않을 경우 다른 수혜자를 지정할 수 있다.
주로 중산층 이상의 가정은 반드시 고려해 볼만한 플랜이지만 저소득층가정은 학자금 보조를 받는데 오히려 불리할 수도 있음을 고려해야한다.
또한 학자금 마련을 위하여 다른 적립 방법을 생각해 볼 수 도 있다.
은퇴연금이나 저축성 생명보험을 이용할 수도 있다.
529 플랜에는 두 가지가 있다.
1. 529 Prepaid Plan : 지정 대학의 등록금을 현시세의 학비 수중으로 정하여 미리 지불하는 플랜이다. 주로 주 정부가 스폰서가 되며 이 플랜의 좋은 점은 훗날 학비가 인상되어도 영향를 받지 않는다는 점이다.
2. 529 Savings plan: 이 플랜의 특징은
-> 내 자녀를 위한 고등 교육 학자금 준비를 하면서 부모 또는 조부모들에게 세금 감면 혜택이 주워진다는 점이라고 볼 수 있다.
-> 주로 뮤추얼 펀드등에 투자됨으로 주식시장의 현황에 따라 손해를 볼 수 있는 확률도 염두에 둬야한다. 즉 어린 나이의 자녀에겐 공격성이 있는 투자가 좋지만 대학에 갈 나이가 가까워진 자녀의 경우에는 좀더 안전한 쪽으로 포트 폴리오를 짜야한다.
-> 말 그대로 학자금을 위한 플랜이므로 수혜자를 위한 고등 교육을 위한 용도( 등록금, 기숙사비, 책 구입비 등) 로 사용되어야 하며 그외의 용도로 사용시 10% 페날티가 부과된다. 하지만 지정 수혜자가 고등 교육을 원치 않을 경우 다른 수혜자를 지정할 수 있다.
주로 중산층 이상의 가정은 반드시 고려해 볼만한 플랜이지만 저소득층가정은 학자금 보조를 받는데 오히려 불리할 수도 있음을 고려해야한다.
또한 학자금 마련을 위하여 다른 적립 방법을 생각해 볼 수 도 있다.
은퇴연금이나 저축성 생명보험을 이용할 수도 있다.
