401K에 관해 질문드립니다. - ASK미국

c**s**** 님 답변 답변일 11/30/2015 11:28:53 AM

자세한 답변 감사드립니다.

t**inr**** 님 답변 답변일 11/30/2015 11:45:08 AM

현재의 401K를 유지하는게 좋은지 아니면 IRA로 바꾸는게 좋은지 궁금합니다.---- 지금 가지고 있는 401K 금액중에 일부 (non-vested amount) 는 아마 IRA 로 전환할수 없을거에요. IRA 에 장점은 대개 401K 에 비해 더 투자하는데 flexible 한거지요. 예를 들어 나는 전액을 금에 투자 하겠다 할수도 있고 또는 어떤 뮤추얼 펀드, 등등.. 그런데 어디에 돈이 있던지 (401K, IRA) 어떤게 좋은지는 누구도 보장을 할수 없지요. 보통 401K 에 몇가지 옵숀이 있으니 뭐 특별히 투자에관해 모르시면 회사 동료들과 401K 어떻게 하느냐고 상의 해보세요. 66 세 까지 장기계획이기 때문에 단기 결과를 보고 이것 저것 으로 바꾸다가 더 손해 볼수 있으니 신중히 하시고..

바꾸어도 회사에서 401K처럼 제가 투자한 금액에 대해 얼마씩 보조를 ---- 답은 아닙니다. 어디에 투자해도 마찬가지 입니다. 401K 의 개념을 잘 모르시니까 이런 질문이 나오는데 401K 는 회사마다 조금씩 하는 방법이 다르지만 보통 이렇습니다. 직원이 얼마를 401k 에 넣는다 하면 회사에서 그 금액에 100%, 또는 50% 등을 "보조" 해주어 그 합친돈은 찾을때까지 수입세를 내지않고 투자 하여 불립니다. 그런데 회사에서 "보조" 해 주는 조건이 회사에서 나가라 (lay of f) 또는 은퇴 하면 그 보조해준 돈이 직원의 돈이 되지만 대개 5년이 되야 그 "보조"한 돈이 직원의 돈이됩니다. 그돈을 vested 한돈이라 합니다. 그러니 직원이 그만둔다 하면 지난 4년동안 회사에서 내준 부분은 직원의 401K 에서 뺏어갑니다. 회사가 그만두라 할때까지 회사 그만 두지말라는거지요. 수입에 몇 % 까지 회사에서 몇% 로 보조해준다 하는것은 회사 마다 달라요. 좋은 회사일수록 두가지 %가 높아요. 예를들면 수입의 20% 까지 100% 보조.
IRA 해준다고 광고 보낸 회사는 부로커 입니다. 그사람들은 원글의 돈을 투자해주고 돈을 잃건 벌건 커미쎤 먹는 회사이지요.

사무엘 이 님 답변 [머니/재테크] 답변일 11/30/2015 11:22:17 AM

그런 광고는 일종의 유횩일수도 있고 어떤 분들에게는 도움이 될수도 있으나 글을 주신분과같이 많은 오해를 줄수있다고 생각합니다.

1. IRA는 개인 은퇴연금 구좌이며 401K는 직장에서 제공하는 은퇴연금으로 성격이 다릅니다. 직장에서는 보조(matching)이 가능하나 IRA는 개인 구좌이므로 보조가 없습니다.
2. 계속 근무중일경우에는 회사마다 다르나 rollover를 인정하지 않을것이며 회사를 그만 둔 경우라던지 사망등 특수 상황이 발생시 rollover를 허가 할 것입니다.
3. 회사에서 보조(matching)을 해 주는 한 그대로 유지하시기 바랍니다.
4. 만일 이직한 상태라면 rollover를 고려할수 있는 케이스(Solo IRA/401K)도 있습니다

서니 리 님 답변 [머니/재테크] 답변일 7/25/2018 10:50:23 AM

안녕하세요?

'고객의 행복이 먼저'인 굿라이프 어드바이저스의 서니 리입니다

401(k)를 IRA로 롤오버하는데는 크게 전통 IRA로 가는 것과 Roth IRA로 가는 두가지 방법이 있는데요.

옛 직장 401(K)를 그대로 가지고 계시는 경우는 회사쪽 옵션이 IRA 옵션들에 비해 상대적으로 너무 좋아 관리가 잘 되고 있는 경우입니다. 401K를 롤오버하는 것은 언제든 하실 수 있으니 충분한 시간을 가지고 검토하신 후 결정하시는 것이 좋구요.

당장 세금걱정 없이 옮기고 싶을 경우는 전통 IRA를, 지금은 옮기는 금액에 대해 세금을 내더라도 나중에 무세금으로 찾고 싶을 경우는 ROTH IRA를 생각하시면 됩니다.

IRA로 옮길 경우 매년 컨트리뷰션을 하실 수 있는데 회사가 아니고 개인계좌이기 때문에 회사의 매칭개념이 아닌 본인 자금에 이자가 붙어 자라는 개념이 더 맞습니다.

더 자세한 사항은 저희 굿라이프 어드바이저스와 상담하세요.

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웹사이트: www.goodlifeinc.net
전화: 213 291 9272

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