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Joseph Park 님 답변
[머니/재테크]
답변일
3/22/2016 9:29:42 AM
현실적으로 세 가지 정도의 방법이 있다고 볼 수 있겠습니다.
1. IRA 로 옮기지 않고 전액 인출하는 방법
전액 인출하게 되면 IRA 라는 틀에서 벗어나기 때문에 RMD 등의 규제에서
자유롭고 Fund 사용에는 아무 제한이 없지만 인출하면서 한꺼번에 세금을
내야하는 것이 부담이 됩니다.
2. IRA 로 옮겨서 부분 인출하는 방법
원하시는 형태의 Annuity 로 옮긴 후 원하는 만큼 인출하면서 Fund 를
유지할 수 있습니다. 일단 IRA 이기 때문에 RMD 에 의한 정해진 금액
을 인출해야 하는 등의 불편함이 있습니다.
3. Annuitize 하는 방법
쌓여진 금액을 연금화 하는 방법입니다. 은퇴화 하는 시기에 따라
평생 정해진 금액을 받게 됩니다. 이렇게 정해진 금액을 받는데는 여러
가지 방법이 있습니다.
현재 401K 를 운용하고 있는 회사에 문의하셔서 Annuitize 할 수 있는
옵션이 있는지 확인하시고 다른 회사의 Annuity 로 옮기신 후에 연금화
하는 것과 비교해 보시면 되는데 일반적으로 401K 를 운용하는 회사
에서는 특별한 Benefit 을 주지 않는 경우가 많습니다. 반면 많은 금융
회사들이 연금화 할 때에는 Bonus 를 제공하거나 6% 이상의 이자를
보장하는 등 여러 혜택을 제공하기 때문에 잘 비교하시고 선택하시면
좋은 은퇴 수단이 될 수 있습니다.
물론, 이 모든 내용은 상식선에서 참고하시고 전문가와 상담을 통해 여러
가지 상황을 고려해서 결정하셔야 합니다.
http://pbs9999.blogspot.com 를 방문하시면 보험과 재정에 관한 자세한
정보가 있습니다.
1. IRA 로 옮기지 않고 전액 인출하는 방법
전액 인출하게 되면 IRA 라는 틀에서 벗어나기 때문에 RMD 등의 규제에서
자유롭고 Fund 사용에는 아무 제한이 없지만 인출하면서 한꺼번에 세금을
내야하는 것이 부담이 됩니다.
2. IRA 로 옮겨서 부분 인출하는 방법
원하시는 형태의 Annuity 로 옮긴 후 원하는 만큼 인출하면서 Fund 를
유지할 수 있습니다. 일단 IRA 이기 때문에 RMD 에 의한 정해진 금액
을 인출해야 하는 등의 불편함이 있습니다.
3. Annuitize 하는 방법
쌓여진 금액을 연금화 하는 방법입니다. 은퇴화 하는 시기에 따라
평생 정해진 금액을 받게 됩니다. 이렇게 정해진 금액을 받는데는 여러
가지 방법이 있습니다.
현재 401K 를 운용하고 있는 회사에 문의하셔서 Annuitize 할 수 있는
옵션이 있는지 확인하시고 다른 회사의 Annuity 로 옮기신 후에 연금화
하는 것과 비교해 보시면 되는데 일반적으로 401K 를 운용하는 회사
에서는 특별한 Benefit 을 주지 않는 경우가 많습니다. 반면 많은 금융
회사들이 연금화 할 때에는 Bonus 를 제공하거나 6% 이상의 이자를
보장하는 등 여러 혜택을 제공하기 때문에 잘 비교하시고 선택하시면
좋은 은퇴 수단이 될 수 있습니다.
물론, 이 모든 내용은 상식선에서 참고하시고 전문가와 상담을 통해 여러
가지 상황을 고려해서 결정하셔야 합니다.
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