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Q.IRA Traditional Account

지역Texas 아이디a**r****
조회3,020 공감0 작성일12/24/2023 10:58:56 AM

  안녕하세요,

  저는 은퇴자금활용 가지고있던 401K 를 최근에 IRA Traditional Account 로 Cash Rollover 하였습니다. 현재 cash deposits 으로 되어있습니다. 그리고 저는 현재 은퇴후 고정 수입은 없습니다. 그래서 향후년간 생활비($5~6만) 정도를 배 쓸려고 생각하고 있습니다. 

  질문사항

   1)   세금 보고 관련하여 IRA Traditional 과 Roth IRA 로 분산하는게 유리할까 싶어서 여쭙니다.

  2) 현재 생각은 70% 를 Index Fund 에, 나머지 30% 는 ETF 에 넣어둘까 생각 중입니다

  

      이런 계획을 가지고 있는데 많은 조언 부탁 드립니다.

     즐거운 성탄휴일과 새해 복 많이 받으세요.

    감사합니다

  

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* 등록된 총 답변수 3개입니다.

회원 답변글
u**yourdau**** 님 답변 답변일 12/24/2023 12:14:14 PM
401k를 roth로 옮길려면 세금을 내셔야 할테니 지금은 큰 실익이 없으실 것 같네요. 은퇴하셨다니 인덱스펀드보다도 더 안전한 포트폴리오를 구성하길 보통 추천할 겁니다. 70%인덱스+30% ETF는 제가 보기엔 은퇴자한테 너무 공격적인 투자로 보입니다.
r**ling11**** 님 답변 답변일 12/24/2023 1:37:08 PM
개인의 재무설계를 조언받으시려면
여러가지 상세한 개인 정보가 바탕이 되어야
그에 적합한 조언을 얻으시게 된다고 봅니다.

현재의 나이라던가, 분포되어 있는 재산의 여러종류와
앞으로의 수입이 있다면 수입원, 그리고
그 수입원 종류 또한 어떤것인지 등 말씀입니다.

그런 정보를 바탕으로
얼마만큼 투자의 강도를 맞추어야 하는지
세금 문제는 어떻게 적절하게 배치하며
어떤 시기에 적정한 금액을 인출해야 하는지 말씀입니다.

종합적인 정보를 취합하신 후
전문가와의 in-person 상담을 하신다면
매우 적절한 방법을 찾지 않을까요?

https://www.morningstar.com/etfs/why-index-funds-etfs-are-good-retirees

https://smartasset.com/investing/asset-allocation-in-retirement-guide
a**r**** 님 답변 답변일 12/24/2023 2:00:18 PM
성탄 휴일인데도 답변 주신 점 너무 감사드립니다.
보내주신 내용 고려하여 다시 한번 생각해보고 전문가님을 찾아보겠습니다.
다시한번 Wish a Merry Christmas and Happy New Year!

감사합니다

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