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Joseph Park 님 답변
[머니/재테크]
답변일
2/3/2018 1:14:10 PM
만약, "매월 $500 씩 주식을 사다 보면 어느 시점에서 자동적으로 모든 돈이
없어지고 Close 돼 버린다" 라고 누군가가 말한다면 그 발언에 대해 어떻게
생각하시겠습니까?
누구나 말도 안되는 소리라고 할 것입니다. 그러나 매월 $500씩 주식을 사도
언제가 $0 가 될 가능성이 있느냐 없느냐에 대해서 Yes or No 로만 대답을
해야 한다고 하면 답은 Yes 입니다. 그렇다고 해서 매월 $500씩 주식을 사면
결국 자동적으로 $0 가 된다는 결론을 이끌어내는 것은 한심한 논리적 비약
입니다.
억지스러운 비유이긴 하지만 상식 이라는 관점에서 바라보시라고 드리는 말씀
입니다. 언젠가 자동으로 없어질 보험에 돈을 넣을 가입자가 어디 있겠고,
그런 보험을 만들 회사가 어디 있으며, 그런 보험을 판매할 수 있도록 허락
해 줄 보험 감독국이 어디 있겠습니까...
매월 빠짐 없이 보험료를 내는데도 어느 시점에서 쌓여진 금액이 모두 없어
지고 보험이 취소될 가능성이 실제 대부분의 Universal Life 에 있습니다.
주가지수(Index) 가 오를 때 이자를 지급받는 형태의 IUL 의 경우 가입한
순간부터 주가지수(Index)가 한 해도 오르지 못하고 해 마다 떨어지기만
하면서 보험회사에서 Charge 하는 보험을 유지하기 위한 각종 비용들은
해마다 오르는 상황이 몇 십년간 계속된다면 그런 상황이 발생할 수 있습
니다.
하지만 이 것은 현실적으로 거의 불가능합니다. 지난 20년을 돌아보면 미국
경기가 결코 호황이지 않았다는 것은 누구나 잘 알고 있습니다. 911 테러
이후 지독한 불경기가 수년간 이어졌고, 간신히 정상화될 무렵에 또 다시
Sub Prime 사태가 터지면서 경제불황에 허덕여 왔습니다. 그럼에도 놀라운
것은 지난 20년간 Index 평균 수익 7-8% 된다는 것입니다.
말씀하신 것으로 봤을 때 아마도 Index UL 에 관심있는 분께 Whole Life를
판매하려는 Agent 가 Index UL 의 부정적인 부분을 극대화해서 얘기한
것으로 보이는데, 실제 질문하신 분이 언급하신 내용 그대로 얘기했다면
이 것은 보험 가입자를 호도하는 정도가 아니라 보험사기 수준입니다.
Whole Life 와 Universal Life 는 어떤 것이 좋은 보험이라고 절대로 얘기
할 수 없습니다. 다만 그 보험의 성격을 잘 알고 자신이 가진 보험 가입의
목적에 맞는 보험을 선택하시면 되는 것입니다. 신중하게 잘 선택하셔서
후회하시거나 손해 보시는 일이 없으시길 바랍니다.
