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스티브 양 님 답변
[머니/재테크]
답변일
12/17/2010 11:04:33 PM
5/1 ARM 상품의 5년 후 이자율은 5년후의 Index + Margin 에 의해서 결정됩니다.
먼저 Index는 일반적으로 Libor 1년짜리를 많이 씁니다. 이 Libor 1yr의 현재 이자율은 0.78%쯤 됩니다.
그리고 Margin 은 융자받으실때 결정되어 변하지 않습니다. 일반적으로 2.25 - 2.55% 사이에서 결정되는데 선생님의 경우는 얼마로 결정되었는지 모르겠네요.
5/1 ARM상품은 처음 5년동안은 특정한 이자율로 고정되고, 5년후부터 변동으로 바뀌는데 1년에 한번씩 바뀝니다, 바뀌는것은 Index가 시중금리와 경제사정에 따라 바뀌고, 한번정해진 Margin은 변하지 않습니다.
만약 5년후에 1 yr Libor가 3%로 올라가고 선생님의 받은 Margin이 2.25%라면 선생님의 5년후의 1년동안의 이자율은 5.25%(3+2.25)가됩니다. 만약 5년후의 1yr Libor의 금리가 현재와 비슷한 1%로 머문다면 선생님의 5년후의 1년동안 이자율은 3.25%(1+2.25) 가 됩니다.
5년후의 이자율과 페이먼트가 걱정되시면 왜 5/1ARM으로 융자를 하셨는지 궁금하군요....
물론 모든 변동상품에는 이자율 변동 Ceiling이라는게 있습니다만 별로 도움이 안됩니다. 예를들면 5년후에는 처음 고정된 이자율보다 5% 포인트 이상 상승하지 못하고, 그 후 매년 그로부터 2%이상 상승하지 못한다는 제도입니다만 천정자체가 너무 높게 형성되어 별 의미는 없습니다만 최악의 경우는 피할수는 있습니다....
수십만불을 빌리는 주택융자는 손님에게는 재정적으로 큰 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 금융행위를 상품도 잘 모르는채 현재 이자율이 싸다고 덥썩 물어서는 나중에 큰일이 날 수도 있습니다. 수년전까지 성행했던 Option Arm상품같은것이 대표적인 예입니다. 이 상품으로 얼마나 많은 사람들이 피눈물을 흘렸는지 아는사람은 다압니다. 금융행위는 신중하게 하셔야합니다.
http://blog.koreadaily.com/media.asp?med_usrid=tinfil
먼저 Index는 일반적으로 Libor 1년짜리를 많이 씁니다. 이 Libor 1yr의 현재 이자율은 0.78%쯤 됩니다.
그리고 Margin 은 융자받으실때 결정되어 변하지 않습니다. 일반적으로 2.25 - 2.55% 사이에서 결정되는데 선생님의 경우는 얼마로 결정되었는지 모르겠네요.
5/1 ARM상품은 처음 5년동안은 특정한 이자율로 고정되고, 5년후부터 변동으로 바뀌는데 1년에 한번씩 바뀝니다, 바뀌는것은 Index가 시중금리와 경제사정에 따라 바뀌고, 한번정해진 Margin은 변하지 않습니다.
만약 5년후에 1 yr Libor가 3%로 올라가고 선생님의 받은 Margin이 2.25%라면 선생님의 5년후의 1년동안의 이자율은 5.25%(3+2.25)가됩니다. 만약 5년후의 1yr Libor의 금리가 현재와 비슷한 1%로 머문다면 선생님의 5년후의 1년동안 이자율은 3.25%(1+2.25) 가 됩니다.
5년후의 이자율과 페이먼트가 걱정되시면 왜 5/1ARM으로 융자를 하셨는지 궁금하군요....
물론 모든 변동상품에는 이자율 변동 Ceiling이라는게 있습니다만 별로 도움이 안됩니다. 예를들면 5년후에는 처음 고정된 이자율보다 5% 포인트 이상 상승하지 못하고, 그 후 매년 그로부터 2%이상 상승하지 못한다는 제도입니다만 천정자체가 너무 높게 형성되어 별 의미는 없습니다만 최악의 경우는 피할수는 있습니다....
수십만불을 빌리는 주택융자는 손님에게는 재정적으로 큰 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 금융행위를 상품도 잘 모르는채 현재 이자율이 싸다고 덥썩 물어서는 나중에 큰일이 날 수도 있습니다. 수년전까지 성행했던 Option Arm상품같은것이 대표적인 예입니다. 이 상품으로 얼마나 많은 사람들이 피눈물을 흘렸는지 아는사람은 다압니다. 금융행위는 신중하게 하셔야합니다.
http://blog.koreadaily.com/media.asp?med_usrid=tinfil
