SBA론 과 라인오브크레딧 어떤것이 좋을까요? - ASK미국

a**lee77**** 님 답변 답변일 3/1/2011 5:04:17 PM

모든 종류의 Loan 에는 기본적으로 Term Loan 과 Line of Credit 이 있습니다. 만약 사업을 처음 시작 하시는 분에게는 SBA Term Loan 이 좋습니다. SBA Loan 도 Line of Credit 이 있씁니다. 기본적으로 Line of Credit 은 이자율이 높습니다.

은행의 Term Loan 이자 종류에는 기본적으로 Compound Interest 와 Simple Interest 가 있는데 SBA Term Loan 은 Simple Interest 를 쓰고 있씁니다. $ 3000,000.00 을 Line of Credit 으로 융자 받기는 무척 어려우시리라고 생각됩니다. 또한 Line of Credit 은 매 3년 또는 5년마다 (은행마다 틀림) 걩신 하여야하는 어려움이 있습니다.

SBA Loan 은 정부에서 Giramtee 하기 때문에 은행에선 조금 쉽게 융자를 받으실수가 있씁니다. 모든사람이 알고 있는 상식과는 달리 SBA 당국에서는 담보자체에 큰 비중을 두지않고 있씁니다. 제가 미 연방중소기업청 재직시에 Business Plan 이 좋고 모든 세금보고, 또는 경력이 좋은데 담보가 모자라서, 융자 자체를 decline 한적은 없씁니다.

현재 의류사업을 하신다면, 우선 한인 은행에서, $ 300,000.00 을 융지를 받는것은 불가능합니다. 이상한 Broker 들에게 속아서 정신적, 금전적 피해가 없으시기를 바랍니다. 모든 한인 은행이 Preferred Lender 즉 은행 자체심사로 융자 승인을 해준다고 하지만 Bad Loan 이 많으면, USSBA (연방중소기업청) 에서, 은행의 Preferred Lender 지위를 파기시킬수있습니다. 그렇기 때문에 은행에서는 좋은 Credit, 담보를 요구하고 있는것입니다. 요즈음, 다운타운 의류업자의 Bad Loan Case 는 상상을 초월하고 있을 정도입니다. 모 은행에서는 의류업자의 융자 심사를 아예 하지않고 있을정도입니다.

우선 Term Loan 을 조금받으신후에 Bank Statement 의 Daily Balance 를 잘 관리하시기를 바랍니다. 후에 융지를 Modify (Increase) 하시는 방법이 있습니다. 또는 후에 Line of Credit, Accounts Receivable 론을 생각해볼수있겠습니다. 매출을 증명할수있는 세금보고는 가장기본적인 조건중의 하나입니다.

공인세무사 이정환

곽재혁 님 답변 [머니/재테크] 답변일 3/1/2011 1:50:14 PM

비지니스 운영자금을 확보하기 위한 융자가 쉽지는 않습니다. 일단 선생님이 생각하시는 30만불의 액수를 융통하시기 위해서는 SBA융자나 line of creidt두가지 경우를 다 생각해 보실수가 있지만 일단은 조건을 보셔야 합니다. 대개 SBA 융자의 경우 좀더 popular하고 자금의 여유가 더 있을수 있습니다. 보통 SBA융자를 제외하고는 다른 융자의 선택범위가 없는 것이 현상황입니다. 은행에서 선생님의 경우에 그렇게 권유를 했다면 그이유를 확실히 물어보시고 조건등을 비교해서 결정하시기 바랍니다. 다만 최근에 은행들에서 운영자금을 융자해주는 경우 조건이 좋은 경우도 보았습니다. 똑같은 금액이라도 상환조건, 이자율 그리고 추가 대출의 가능여부 그리고 특히 담보의 추가설정을 요구하는지등의 사항을 체크 하시기 바랍니다.

곽재혁 [머니/재테크]

직업 부동산 중개인/미연방세무사(EA)

이메일 ameribest11@gmail.com

전화 213-663-5392 / 714-752-9002

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나상훈 님 답변 [머니/재테크] 답변일 3/2/2011 7:48:31 AM

SBA론 가운데 비즈니스 라인오브 크레딧도 있습니다.

양자의 차이는 전자는 Close-end Loan이고 후자는 Open-end Loan입니다.

부연하자면 전자는 30만불을 승인을 받으면 그 때부터 이자율이 적용되는 것이며, 후자는 30만불을 승인을 받았다고 하더라도 실제로 사용한 금액에 한해 이자율이 적용되므로 당장 큰 목돈이 필요한 경우가 아니고 의류도매를 하는데 쑈룸오픈과 원단 구매용도라면 비즈니스 라인오브 크레딧이 더 좋을 것으로 여겨집니다.

저도 한인들을 위해 SBA Loan을 4Hanin.com에서 소개하고 있는데 최근 이자율은 6%이고, 한시적으로 Goernment Guaranty Fee도 면제하여 주고 있으며, 담보 설정은 일체 없습니다.

나상훈 [머니/재테크>금융/융자/크레딧/론]

직업 융자 전문인

이메일 ameriplan777@gmail.com

전화 310-866-7942

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