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Q.Roth IRA

지역California 아이디d**ball****
조회2,174 공감0 작성일10/12/2024 7:48:48 PM

현재 한국 은행을 통해 절세를위해 Traditional IRA를 가입하고있읍니다. 이번에 Roth IRA로 Rollover 하려고 하는데... 어떻게 해야 하는지 방법과 절차에 관해 알려주시면 감사 하겠읍니다.

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* 등록된 총 답변수 2개입니다.

조앤 박 님 답변 [머니/재테크] 답변일 10/12/2024 9:12:11 PM

현재 IRA에 가입되어 있는 은행(또는 Fidelity나 Vanguard, 보험회사에 어뉴이티)에 가서 Roth IRA 를 새로 열어서 현재 갖고 있는 T. IRA를 옮기면 됩니다.

만일 2024년 12월 전에 옮긴다면 내년(2025년) 1월에 은행으로 부터 1099-R이라는 Form을 받을 겁니다. 그러면 그것을 2024년 세금보고시 다른 수입과 더불어 세금보고를 하셔야 합니다.

액수가 크면 내야 할 세금 부담이 커지므로 옮기기 전에 회계사나 세무사에게 상담 후 전환하는 걸 권해드립니다

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조앤 박 [머니/재테크]

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u**yourdau**** 님 답변 답변일 10/16/2024 3:16:18 PM
Traditional IRA에서 돈을 찾으면 그건 기본적으로 그해의 수입으로 잡힙니다. 그래서 세금을 내야 하고 60세 이하이면 벌금 10%도 내야 하지만 Roth로 옮기면 그 벌금은 없을 겁니다. 현재 다른 소득이 있으시다면 그 소득과 찾으시는 금액을 합산해서 Tax bracket을 확인해 보시면 대충 얼마나 세금으로 내야 하는지 아실 겁니다. 택스 bracket은 소득 구간에 따라서 %가 올라가기 때문에 현재 소득구간에서 최대한 단계가 높아지지 않도록 매해 나눠서 옮기시는게 그나마 세금을 덜 부담하시게 될 겁니다. 예를 들어 현재 소득이 8만이고 tax brakcet이 7-9만불 구간이 25%라면, 1만불을 옮기실때 총소득이 9만불 이하라서 1만불의 25%를 세금으로 내겠지만 2만불을 찾으시면 1만불에 대해선 25% 나머지 1만불에 대해선 다음 Tax bracket구간인(예를 들어 30%) 택스를 내게 되겠죠.

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