일시불 적립으로 롱텀케어 비용을 최대화 하는 방법 ▶문= 은퇴를 앞두고 있는 60세, 62세 부부입니다. 은퇴 후 가장 필요한 것이 노후자금과 롱텀케어 준비라는 이야기를 많이 들었습니다. 몇 년 후면 수입원도 없어지기에 적립식보다는 은행에 갖고 있는 여유자금으로 일시불로 적립하고 롱텀케어가 생기면 가장 많은 혜택을 받을 수 있는 적합한 상품에 대해 문의드립니다. ▶답= 롱텀케어는 최근 많은 이슈가 되고 있습니다. 롱텀케어가 발생하면 본인은 물론 가족들도 정신적으로나 경제적으로 많은 부담을 갖게 조앤 박/재정전문가 2016/01/27 20:22 LA중앙일보
생명보험, 스태킹 업(Stacking Up)으로 보험료는 낮추고 혜택은 극대화 ▶문= 현재 45세로 어린 두아이를 둔 4인 가족의 가장입니다. 얼마전 가까운 지인의 부고로 가족들이 경제적인 어려움을 겪는 것을 보고 생명 보험 가입을 미루면 안될 것 같아 문의를 드립니다. 적은 보험료로 가족들을 위한 혜택은 최대화 할 수 있는 방법이 궁금합니다.▶답= 자녀들이 어린 시기이기에 유사시를 대비하는 패밀리 프로텍션(Family Protection)은 꼭 있어야 하며 가장 좋은 방법은 생명보험입니다. 경제적으로 여유가 있다면 종신 조앤 박/재정전문가 2015/12/30 17:44 LA중앙일보
생명보험과 연금, 어느 것이 더 적합한가요? ▶문= 최근 주변에서 노후 자금이나 롱텀 케어에 대한 준비로 연금(어뉴이티)이나 생명보험에 가입했다는 이야기를 많이 듣습니다. 연금과 생명 보험 중 어느것이 더 적합한가요?▶답= 연금과 생명보험, 경우에 따라 다를 수 있습니다. 무엇이 더 적합한지는 현재 갖고 있는 재정 플랜, 가입 시기 연령, 몇 년 후 노후자금으로 사용할 것인지, 롱텀 케어에 대한 준비는 되어 있는지 등에 따라 달라집니다. 또한 적립금을 일시불로 적립할 것인지 아니면 일년 조앤 박/재정전문가 2015/12/02 18:40 LA중앙일보
세금도 줄이고 의료비용에 대한 혜택도 받는 다목적 절세플랜- 'HSA' 많은 분들이 세금을 절약하는 방법으로 IRA, SEP, 401K등은 알고 있지만 HSA에 대해서는 생소해 하는 분들이 많이 있습니다. HSA는 Health Savings Account에 약자로 다른 절세 플랜과 마찬가지로 세금에 대한 혜택을 볼 수 있을 뿐더러 HSA에 적립된 돈을 의료비용으로 사용하시면 Tax Free입니다. 2015년 기준 개인은 $3,350, 가족은 $6,650까지 적립하실 수 있고요, 55세가 넘으시 분들은 $1,000 조앤 박/재정전문가 2015/11/23 10:22 조인스아메리카
오바마케어 보험료에 대한 더 많은 혜택 'IRA나 HSA와 같은 절 세플랜을 이용' 요즈음은 2016년 건강보험에 대한 재가입과 신규가입 기간입니다. 신규가입 하시는 분들은 11월 1일에서 내년 1월 31일까지 가입을 하셔야 하지만 내년 1월 1일부터 건강보험을 시작하려는 분들은 12월 15일 이전에 가입을 하셔야합니다. 그리고 현재 보험을 갖고 계신 분들은 2가지 방법으로 재가입이 가능한데 하나는 같은 보험플랜과 커버를 원하면 자동으로 재가입이 되거나, 다른하나는 플랜이나 커버의 변경을 원하면 신규가입과 마찬가지로 2016년 조앤 박/재정전문가 2015/11/23 10:20 조인스아메리카
맞춤형 생명보험 Q: 요즈음은 생명보험을 사망보험금에 목적으로만이 아니라 여러가지 목적을 갖고 가입을 한다고 들었는데요? A:시대가 발달하면서 많은 기기들이 사람에 수요를 충족을 시키기 발명되었습니다. 그래서 옛날에는 상상도 하지 못한 일들을 기기 하나가 다 하고 있는데. 핸드폰을 예로 들면 처음에는 단순히 전화를 걸고 받고 하는 용도로 쓰였지만, 지금은 핸드폰하나로 전화기뿐만이 아니라 카메라에 기능도 하지요. 메모장에 역활도 하지요, 컴퓨터로서에 역활도 하지 조앤 박/재정전문가 2015/11/05 17:55 조인스아메리카
평생 보장 연금으로 편안하고 안정된 노후를 요즈음 많은 관심들을 갖고 계시는 연금은 인출시기에 따라 즉시연금과 연기연금으로 나뉘고 ,어떻게 수익을 창출하느랴에 따라 고정연금, 투자성연금 그리고 인덱스연금으로 나눌 수 있습니다. 고정연금은 이자율이 너무 낮아 노후자금으로 사용하기에는 수익성이 없어 적합하지 않고, 투자성연금은 물론 투자를 잘하면 높은 수익율을 기대할 수 있지만 투자를 잘못하면 원금에 손실을 가져올 수 있기때문에 이 또한 노후자금으로 사용하기에는 안정성이 없기 때문에 요즈음 조앤 박/재정전문가 2015/11/05 17:53 조인스아메리카
롱텀케어란 무엇이며 어떻게 준비해야 하나요? ▶문= 최근 친구들이나 지인들이 모이면 너싱홈에 계시는 부모님에 대한 걱정과 발생하는 비용 문제로 많은 고민을 합니다. 미리 롱텀케어 비용을 준비해서 자식들에게 부담주지 말자라는 이야기를 나누게 되는데 롱텀케어란 무엇이며 어떻게 준비해야 하는지 궁금합니다.▶답= 롱텀케어는 일반적인 6가지 행동 즉 밥먹고 샤워하고 옷 갈아 입고 화장실 가고 혼자서 침대에 눕고 일어나고 그리고 대소변을 참을 수 있는 능력 중 2가지가 되지 않아 누군가의 도움을 조앤 박/재정전문가 2015/11/04 19:46 LA중앙일보