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'I Bond'라는 채권은 무엇인가?

작성자사무엘 리 주택융자 MLO and 미국 세무사 (EA)
지역편집용 미주기사 작성일2022/09/20 21:07
▶문= 최근에 좋은 투자 수단으로 알려진 'I Bond'라는 채권은 무엇인가요?

▶답= I Bond는 인플레이션으로부터 현금 가치를 보호하기 위해 만들어진 미국 저축 채권입니다. 최근에 인플레이션이 40년 동안 최고치를 기록하면서 투자자들은 고수익 저위험 투자에 더욱 관심을 갖게 되었고 그 대안이 바로 I Bond라고 할 수 있습니다.

I Bond의 현재 금리는 9.62%로 2022년 10월까지 향후 6개월간 적용되는데 앞으로 더 높아질 가능성이 있습니다. 대부분의 전문가들은 "최근의 I Bond의 수익률이 은행 증권사 또는 기타 보험 기관에서 제공하는 다른 정부 보증 채권의 이자율을 훨씬 능가하고 있다"라고 말합니다.

I Bond의 이자율은 이자율 상승에 발맞추어 정기적으로 조정되며 즉 이자율이 계속해서 상승하게 되면 I Bond의 투자 수익도 좋아지게 되는 것입니다. 또한 I Bond는 주정부 및 지방 소득세가 면제되므로 세금이 높은 주 및 도시에 거주하는 투자자에게 더 유리한 것입니다.

I Bond는 일 인당 연간 최대 $10000까지 구매할 수 있고 세금 환급으로 $5000를 추가로 구매하여 I Bond의 연간 총 구매 금액을 1인당 $15000로 늘릴 수 있습니다.

만기된 이자를 모두 받으려면 최소 5년 동안 채권을 소유해야 되는데 I Bond를 1년 동안 보유하기 전에는 현금화할 수 없습니다. 5년 이전에 현금화할 경우에는 3개월의 이자를 상실합니다.

마지막으로 정리하자면 I Bond는 인플레이션이 심한 이 시대에 미 재무부가 제공하는 채권으로 채무 불이행의 위험이 거의 없으므로 인플레이션으로부터 현금을 보호하기 위해 투자를 원하는 보수적인 투자자에게 탁월한 선택이 됩니다. I Bond는 1년 동안은 유동성이 없지만 그 기간이 지나면 언제든지 현금화할 수 있고 최초 5년 이내에 현금화한 채권에 대한 3개월 이자율 페널티만 있을 뿐입니다.

이런 페널티 역시 보다 안전한 투자처에서 조기 인출을 막기 위한 방법인 것입니다. 더불어 매력적인 세금 혜택이 주어지는데 주와 지방세가 면제되기 때문인 것입니다.

▶문의: (714)472-4267

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