인출 시 세금을 내지 않는 은퇴 구좌

▶문= 개인 은퇴계좌와 생명보험 중 고민하고 있습니다.▶답= 개인 은퇴계좌 로스 IRA는 은퇴 후 세금을 내지 않아도 되는 혜택이 부각되면서 인기 아이템으로 떠오르고 있다. 관리도 쉽고 상대적으로 골치 아플 게 없다. 심지어 은퇴 후 인출 시 세금도 내지 않아도 된다. 하지만 모든 금융상품이 그렇듯이 선택의 기준을 늘 자기 자신에 둬야 한다. 자신의 상황이 먼저 검토된 후 걸맞는 플랜과 상품을 알아보는 게 순서다. 플랜이나 상품을 먼저 보고 거

개인과 사업체의 합법적인 절세 방안 [ASk미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정플래너]

▶문= 똑똑한 절세 전략을 세우고 싶습니다.▶답= 자본주의에서 빈부격차가 더 커지면서 세금으로 이를 완충시켜야 할 필요가 커진 탓에 누진세를 적용하지만 실제로 고소득자가 더 높은 세율로 세금을 내진 않는다. 오히려 부유한 사람들의 종합 세율은 일반 중산층에 비해 훨씬 낮다. 예를 들어 애플의 경우 네바다주의 법인세가 0%라는 것을 이용해 네바다주에 자회사를 세우고 회계 기능을 이곳으로 집중시켜 미국 기업들의 평균 세율이 24%인 것과 비교해 9

주식 투자 시 '객관적인 평가'가 가장 중요한 이유

▶문= 주식을 시작했습니다. 어떻게 접근해야 할까요?▶답= 다우지수와 S&P500 나스닥 지수도 최고점을 향해 질주하고 있다. 그러나 어떤 투자이든 각각에 대한 객관적인 평가가 이뤄져야 어떤 형태로든 개선이 가능할 것이다. 시장에 들어가고 나갈 시기를 정확히 맞추기는 힘들다. 흔히 말하는 '마켓 타이밍'은 별로 권장할 만한 접근법은 아니다. 현재 자금 증식에 치중된 투자를 하면서 주식이나 펀드를 주로 갖고 있다면 상승장에서도 보유량을 늘릴 수

사소한 습관들이 미래의 내 가치를 결정한다

▶문= 어떤 노력을 해야 재정적으로 부유하게 생활할 수 있을까요?▶답= 우리는 자신의 특기를 살려 돈을 버는 데 반평생 이상을 투자합니다. 그런데 그 반평생을 넘게 투자해서 약 3%의 사람들은 큰 부자의 대열에 서고 약 7%는 부자가 되고 10% 정도는 고상한 취미를 즐길 수 있는 부자가 되고 17% 먹고 살 정도가 되고 나머지인 63% 빈민에 속한다는 통계가 있습니다. 당연히 젊을 때 돈이 인생 최고의 목표가 되어서는 안되겠지만 적어도 인생

코로나로 인해 어려운 요즘, 재무 설계하는 방법

▶문= 코로나로 인해 어려운 요즘 재무 설계하는 방법 있을까요?▶답= 매달 빠듯하게 살아가는 사람들은 재무 설계의 중요성에 대해 공감은 하지만 급하다고 생각하지는 않습니다. 지금까지 큰 불편 없이 그럭저럭 잘 살아왔으며 앞으로도 그러할 것이라는 막연한 희망으로 위안을 삼고 살아가기 때문입니다. 많은 사람들이 어려움이 닥치기 전까지는 필요성을 크게 느끼지 않고 살아갑니다. 하지만 실직으로 인한 수입의 중단 건강상의 문제 자녀의 대학 진학 등으로

장기간 보험을 영구적으로 사용할 수 있는 상품

▶문= 몇 년 전 옆집의 미국인 친구가 장기간 간호를 위해 집과 자산을 다 사용하는 것을 목격한 뒤, 장기 간호 보험을 알아보고 있습니다. 불입금이 없어지는 보험이 아닌 CD, 401K, IRA 등의 목돈으로 장기간 보험을 영구적으로 사용할 수 있는 상품이 있다는데 알고 싶습니다. ▶답= 삶의 마지막 과정을 최대한 편안하고 품위 있게, 집에서 간호를 선호하든 요양원에 거주하든 간에 미리 준비하면 장기 간호 비용과 사랑하는 가족들의 부담을 줄일

은퇴 연금 마련 방안

▶문= 곧 은퇴를 하는 65세이며 약 150만 달러를 은퇴자금으로 가지고 있습니다. 가능하다면 이자만 받아 생활하고 싶은데 연 4-7%의 이자가 가능한 곳이 주식이나 인컴펀드 는 제 원금까지 위험할 수 있어 어찌할 바를 모르겠습니다.▶답= 80-90년도만 해도 은행에 백만 달러를 두고 원금은 그대로 두고 이자만 받아 은퇴 연금으로 쓸 수 있었다. 하지만 귀하의 경우 현 금리로 년 8만 달러씩 은퇴자금으로 사용하면 20년 안팎으로 150만 달러는

안전한 생명보험 사용법

▶문= 생명보험을 사용하는 방법에 대해 알려주세요. ▶답= 1. 주택 구입, 사업 투자, 재정 비상, 은퇴 보조 수입 -주식시장의 하락에도 원금이 보전되며 보험 현금 계좌를 통해 융자를 받을 수 있다. 보험에 쌓여 있는 캐시 밸류를 통하여 돈 빌리는 방법에는 몇 가지 다른 방법이 있는데 단기간 융자라면 본인의 현금을 담보로 보험회사에서 빌리는 방법을 권한다. 2.종신 생명보험에 쌓은 현금은 401(k), IRA 은퇴계좌와 달리 RMD나 나이 제