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제목:

유니버샬 보험에 대해서 알려주세요

 

조회: 989

작성자: happy2202002(happy2202002)

지역:

70.xx.xx.17

|

작성일:06.16.19

 

제가 뉴욕 NYLIAC Variable Universal Life 2000 보험을 가지고 있습니다. 그런데 어떤 분이 이야기를 하시기를 이 보험은 굉장히 위험한 보험으로 주식시세가 떨어짐에 따라 보험 원금도 다 없어질수 있다고 하는데 정말인지요? 그리고 Index universal life로 바꾸라고 하시던데 두 보험의 차이는 무엇인지요? 만약 불안하다면 지금이라도 Index universal life로 바꿔야 하는지요? 저는 보험이란 오래오래 가지고만 있으면 돈이 늘어나는 것인줄 알았는데 갑자기 이런 말을 들으니 헷갈리네요. 전문가분의 고귀한 답변을 기다립니다. 답변에 미리 감사드립니다.

(전문가: Joseph Park | 작성시간:06.17.19)
$10,000 을 가지고 저축 및 투자를 한다면 어디에 하는 것이 정답일까요?

1. 매년 0.5% 의 이자를 고정적으로 지급받는 은행 Savings Account
2. 주식 또는 Mutual Fund

과연 이 질문에 100% 확신할 수 있는 정답이 있을까요? 결과는 주식 또는 Mutual Fund 의 실적에 따라 달라질 것입니다. 주식 시장이 좋으면 2번은 몇 년 만에 원금의 두 배가 될 수도 있고 세 배가 될 수도 있습니다. 반면 주식 시장이 좋지 않으면 원금이 반 토막 나거나 아예 없어질 수도 있습니다.

Variable Universal Life 는 Mutual Fund를 기반으로 하기 때문에 주식 시세에 따라 Cash Value 가 다 없어질 수 있다는 위험을 기본적으로 가지고 있습니다. 하지만 반면에 어떤 종류의 Universal Life 보다 많은 Cash Value 를 쌓을 수도 있습니다.

기본적으로 VUL 과 IUL 은 각각의 장단점을 가지고 있는 상품이지 어떤 상품이 무조건 우월하거나 열등하지 않습니다. 다만 VUL 에 대해서 이런 성격을 충분히 이해하지 못한 상태에서 가입하셨다면 자신의 투자성향에 따라 좀 더 안전한 형태의 보험으로 변경하시는 것을 고려해 보실 수는 있습니다. 그리고 보험을 변경하실 때에는 보험 가입기간에 따라 Penalty(Surrender Charge)가 적용되기 때문에 이에 대해 충분히 고려하신 후에 결정해야 합니다.

전문가와 상의하시고 여러 가지 장단점과 조건들을 충분히 비교하신 후에 결정하시기 바랍니다.

IUL(Index Universal Life)에 대해서는 아래 링크를 참조하세요.
https://www.josephparkinsurance.com/1

성명: Joseph Park
직업: Financial Adviser
약력:
  • Life &Health Insurance Agent (19 Years)
• Obamacare Certified Agent (7 Years)
• New York Life Insurance Agent (5 Years)
• 전문분야 : 생명보험, 건강보험, 은퇴연금, 메디케어,
오바마케어(Certified Obamacare Agent)

• 회사주소 및 연락처
4801 Wilshire Bl. Ste 101, LA, CA 90010
- Tel : 213-276-5289
- 웹사이트 : https://www.josephparkinsurance.com/

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